निवेश (Investment) और विशेषताए
निवेश (Investment) क्या है?
निवेश (Investment) परिभाषा के अनुसार वे Assets हैं जो आय प्रदान करती हैं या मूल्य में वृद्धि करती हैं। मनुष्य को ज्ञात सबसे पुराने प्रकार के निवेश (Investment) सोना और भूमि हैं। दोनों मूल्य में वृद्धि करते हैं और धन लाते हैं।
दोस्तों आज की इस पोस्ट में बात करने वाला हूं कि निवेश का असली मतलब क्या होता है और इसमें बात करना इसलिए जरूरी है कि इस समय हमारे पास निवेश के हजारों विकल्प मौजूद है।
लेकिन हमें बहुत कम ही विकल्पों के बारे में जानकारी है इसलिए हम हमेशा इस बात से परेशान और कंफ्यूज रहते हैं कि आखिर हमारे लिए कौन सा इन्वेस्टमेंट यानी निवेश सबसे अच्छा है।
जैसे मान लीजिए आपके किसी दोस्त ने आपको बताया कि X, Y, Z Mutual Fund सबसे बढ़िया है, और आपको भी इसमें निवेश करना चाहिए और आप अपने दोस्त के सालाह पर निवेश कर देते हैं फिर कुछ दिन बाद कुछ पढ़ते हैं जिस Best Mtual Fund के बारे में बताया गया था।
आप ऐसे ही कुछ दिन बाद पढ़ते हैं कि कुछ लोग तो किसी और में Mutual Fund के बारे में बात कर रहे हैं और आपने जिस Fund में निवेश किया है उसके बारे में कुछ बात ही नहीं हुई है।
ऐसे आपके मन में बहुत सारे सवाल उठ जाते हैं कि अब क्या किया जाए कैसे पता चले कि कौन सा Plan है, इससे अच्छा Plan क्या है, और इस बात को कैसे समझा जाए कि कौन सच कह रहा है और कौन गलत और आखिर कौन सा Fund सबसे बढ़िया है।
Globalisation के जमाने में हमारे पास निवेश के हजारों विकल्प मौजूद है और नजारों निवेश में से हमारे लिए कौन सा निवेश सबसे बढ़िया है यह समझने के लिए सबसे पहले हमारा निवेश का Concept Clear होना चाहिए और हमें निवेश का सही अर्थ पता होना चाहिए।
हमें अपने निवेश का Purpose यानी उदेस्य भी पता होना चाहिए और यकीन मानिए, जब तक हम अपने निवेश का सही मतलब नहीं समझेंगे तब तक इस बात से हमेशा Confuse रहेंगे कि हमने जो निवेश किया है हमारे लिए सही है या नहीं है।
तो यह है सबसे बड़ा कारण जिसकी वजह से आपको निवेश का सही अर्थ जरूर समझना चाहिए, तो आपने जब यह समझ लिया कि निवेश का सही अर्थ कितना Important है तो चलिए अब सीधे बात करते हैं कि वास्तव में निवेश क्या होता है।
निवेश के 4 महत्वपूर्ण (Important) तथ्य।
निवेश का सही अर्थ समझने के लिए तीन बातों को अपने दिमाग में हमेशा के लिए बैठा लेना चाहिए और हमेशा याद रखना चाहिए।
निवेश पहली महत्वपूर्ण तथ्य
पहली बात तो यह है कि ये निवेश निहायती एक व्यक्तिगत विषय है इसका मतलब यह है कि निवेश का विषय हम सभी के लिए बिल्कुल अलग अलग हो सकता है यहा निवेश का मतलब आपके लिए कुछ और हो सकता है और मेरे लिए निवेश कुछ और हो सकता है।
इसलिए जिस निवेश को आप Best निवेश समझते हैं जरूरी नहीं है कि वह निवेश मेरे लिए भी Best हो और यह भी जरूरी नहीं कि जिस निवेश कों मैं Best समझ कर निवेश कर रहा हूं आपके लिए Best हो।
जैसे कि किसी शेयर Market के Expert के लिए Share Market में निवेश करना यानी Stocks को खरीदना और बेचना एक अच्छा निवेश का विकल्प हो सकता है, लेकिन जो कि मुझे Share Market के बारे में जानकारी नहीं है तो मेरे लिए सीधे Share Market के निवेश का विकल्प किसी काम का नहीं है।
निवेश दूसरी महत्वपूर्ण तथ्य
निवेश का अर्थ को समझने के लिए दूसरी बात याद रखनी चाहिए यह है कि निवेश उत्पाद या पद्धति नहीं है, ध्यान दीजिए इसे समझना बहुत Important है क्योंकि निवेश के बारे में सबसे बड़ा Confusion है, की लोग इसी बात को नहीं समझते है अगर आप इसे समझ जाते हैं तो आपका Best कौन सा है इस बात का सारा Confusion दूर हो जाएगा।
तो निवेश के बारे में दूसरी और Important समझने वाली बात यह है कि निवेश कोई Product नहीं है बल्कि निवेश पूरी तरह से Financial Planning का नाम है।
ओ अलग-अलग चीजें होती है जैसे Bank Deposits, Gold, Real Estate, Mutual Fund, Stock Market, Business, Trade यह सभी निवेश नहीं है बल्कि यह सभी निवेश के Product है।
यानी निवेश के उत्पाद हैं और सबसे बड़ी बात आप देखेंगे कि यह तो हो गए मुख्य Product, इन सभी Product के दूसरे छोटे-छोटे हजारों Product है जैसे Bank Deposits में आपको कई अलग-अलग Scheme ke ऑप्शन में जाता है।
Gold में भी आपको कई प्रकार के अलग-अलग सौदे मिल जाते हैं। इसके अलावा Real Estate में भी आपको हजारों प्रकार का अलग अलग Option मिल जाते हैं।
Mutual Fund में तो आपको पता ही है कि हमारे देश यानी प्यारा भारत में 2000 से भी ज्यादा Mutual Fund Scheme Available है।
और Stock Market में भी आप देखेंगे कि हजारों कंपनियों के शेयर के अलग-अलग सौदे होते हैं, Business भी हजारों प्रकार के होते हैं। और Trade भी हजारों प्रकार के हैं।
तो कुल मिलाकर समझने वाली बात यह है हजारों तरह के निवेश के विकल्प होते है जो निवेश जैसे दिखते जरूर है लेकिन वास्तव में यह सिर्फ निवेश के विभिन्न विकल्प है।
निवेश के अलग-अलग हजारों Product है लेकिन वास्तव में इनमें से कोई भी Complete निवेश नहीं है क्योंकि निवेश का अर्थ तो कुछ और होता है, और अगर निवेश के सही अर्थ के बात की जाए तो निवेश वास्तव में हमारे व्यक्तिगत Financial Planning का नाम है।
और Financial Planning का अर्थ है आर्थिक रूप से एक स्थान से दूसरे स्थान कैसे जाना है कब तक जाना है इसकी Planning, तो इस तरह सीधा सीधा निवेश का अर्थ यह भी है कि आर्थिक रूप से एक स्थान से दूसरे स्थान तक जाने की जो Plan बनाते हैं उसे ही निवेश कहा जाता है।
आर्थिक रूप से एक स्थान से दूसरे स्थान पर जाने की Plan बनाने को ही निवेश कहा जाता है, तो दोस्तों निवेश और निवेश के Product के अंतर को समझने के बाद अब आप जरूर इस को समझ पा रहे होंगे कि Best निवेश करने के लिए आपको Best Financial Plan बनाना होगा।
आपका Best Financial Plan यह तय करेगा कि आपके लिए निवेश के लिए कौन सा विकल्प अच्छा है और कौन सा विकल्प आपके लिए अच्छा नहीं है।
जैसे मान लीजिए एक 60 साल का आदमी अभी Retired हुआ है, वह चाहता है कि उसके Ritirement Fund का इस तरह से निवेश किया जाए कि पैसा सुरक्षित रहें, भले ही उस पर लाभ बहुत कम मिले तो भी चलेगा, उसे कोई दिक्कत नहीं है।
तो हो सकता है वह 60 साल के आदमी की Personal Financial Plan के हिसाब से Bank का Fix Deposit सबसे अच्छा निवेश का विकल्प हो क्योंकि वहां पर पैसा सुरक्षित होगा, भले थोड़ा मिले।
लेकिन क्या, अगर मेरी उम्र 25 साल है तो मेरे लिए भी Fix Deposit के निवेश का विकल्प सबसे अच्छा विकल्प होगा, तो जवाब हो सकता है नहीं, या हो सकता है हा।
यह इस बात पर डिपेंड करता है कि मेरी Personal Financial Planning में क्या Fix Deposit मेरे लिए एक अच्छा ऑप्शन है या नहीं।
तो दोस्तों यहां तक हमने यह समझ लिया निवेश निहायत ही एक व्यक्तिगत विषय है, निवेश कोई उत्पाद या पद्धति नहीं बल्कि निवेश एक Plan हैं।
निवेश तीसरी महत्वपूर्ण तथ्य
अब बात करते हैं निवेश के अर्थ यानी Concept को अच्छे से समझने के लिए तीसरी बात जो हमें ध्यान में रखनी है वह यह है कि निवेश एक ऐसी Plan है जो आपको आर्थिक रूप से एक जगह से दूसरी जगह ले कर जाती है।
इसका सीधा सा मतलब है कि हम निवेश इसलिए करते हैं कि हमारा कोई खास उद्देश्य पूरा हो, लेकिन अगर किसी वजह से हमारे निवेश से अगर जीवन का कोई आर्थिक लक्ष्य पूरा नहीं हो रहा है तो उसका इसका क्या फायदा।
सीधा सा अर्थ यह है कि हम निवेश इसलिए करते हैं कि हमारा कोई खास लक्ष्य पूरा हो अगर इस निवेश से हमारे जीवन का आर्थिक लक्ष्य पूरा नहीं हो रहा है तो उस निवेश का क्या फायदा भले ही वह निवेश कितना भी अच्छा है।
निवेश इसलिए किया जाता है ताकि आज हम आर्थिक रूप से जहां भी है वहां से चलकर हम वहां पहुंच सके जहां हम आर्थिक रूप से पहुंचना चाहते हैं।
जैसे मान लीजिए आज मेरी उम्र 30 साल है और मेरे पास कुल संपत्ति, धन दौलत मिलाकर सिर्फ ₹10,00,000 ही है लेकिन मैं आज से 30 साल बाद ₹10,00,00,000 चाहता हूं तो इसके लिए मुझे एक निवेश Plan यानी परसनल Financial Plan की जरूरत होगी।
वह Personal Finance Plan मुझे बताएगा कि मुझे ₹10,00,000 से 10 करोड़ तक कैसे पहुंचना है और 10,00,000 से 10 करोड़ तक पहुंचने के लिए मुझे किस तरह के निवेश के विकल्प, यानी निवेश के वाहन, यानी गाड़ियों की जरूरत होगी।
ध्यान दीजिए कि निवेश के विकल्पों यानी की Bank Deposits, Gold, Real Estate, Mutual Fund, Stock Market, Business, Trade ये सभी निवेश का वास्तविक रूप भी कहा जाता है।
क्योंकि यह सभी निवेश के वाहन की तरह ही काम करते हैं जैसे वाहन हमें एक जगह से दूसरे जगह पहुंचाते हैं वैसे ही निवेश के सभी विकल्पों में आर्थिक रूप से एक जगह से दूसरे जगह पहुंच जाते हैं।
जिस तरह कुछ वाहन यानी गाड़ियां आपको एक जगह से दूसरी जगह फास्ट पहुंचा सकती हैं, जैसे हवाई जहाज। और कुछ गाड़ियां आपको धीरे-धीरे पहुंचाते हैं जैसे ट्रेन या बस।
जैसे सभी गाड़ियों की कीमतों में अंतर होता है ठीक वैसे ही हमें अपनी जरूरतों के हिसाब से अलग अलग गाड़ियों का अलग अलग समय पर इस्तेमाल कर के आखिर में अपने लक्ष्य यानी उस स्थान पर पहुंचना होता है जहां तक हम पहुंचना चाहते हैं।
ठीक वैसे ही गाड़ियों की तरह निवेश के वाहनों का इस्तेमाल करके हम वहां पहुंच सकते हैं जहां हम पहुंचना चाहते हैं सबसे Important इस बात को समझना है कि आप किसी गाड़ी से जाना कहां जाते हैं।
और कब तक जाना चाहते हैं और आप कितनी कीमत देने को तैयार है और कितना रिस्क उठाने को तैयार है, और यह सब कुछ बताता है आपके निवेश की Plan।
निवेश की चौथी महत्वपूर्ण तथ्य
और इसीलिए निवेश का सही अर्थ को समझने के लिए तीसरी बात जो आपको हमेशा याद रखनी चाहिए वह यह है कि निवेश एक ऐसी Plan है जो आपको आर्थिक रूप से एक जगह से दूसरी जगह तक लेकर जाती है ।
निवेश (Investmen) के Advantages, Importance & More
पहली बार, भारत में 10 करोड़ से अधिक खुदरा (Retail) Investors हैं। भारत ने हाल के दो वर्षों के मजबूत बाजार के उतार और चढ़ाओ के दौरान खुदरा Investors के अनुपात में नाटकीय वृद्धि देखी है।
अधिक से अधिक Investors गैर-पारंपरिक निवेश (Investment) विकल्पों की तलाश कर रहे हैं, जैसे कि सोना, सावधि जमा और रियल एस्टेट के विकल्प। आप इस साइट से निवेश (Investment) के लाभों, विशेषताओं और अर्थ के बारे में जानेंगे।
निवेश (Investment) परिभाषा के अनुसार Assets हैं जो आय प्रदान करती हैं या मूल्य में वृद्धि करती हैं। मनुष्य को ज्ञात सबसे पुराने प्रकार के निवेश (Investment) सोना और भूमि हैं। दोनों मूल्य में वृद्धि करते हैं और धन लाते हैं।
Stock , Bond और Crptocurrency अतिरिक्त निवेश (Investment) वाहन हैं।
विभिन्न लोगों के लिए, “निवेश (Investment)” वाक्यांश के अलग-अलग अर्थ हो सकते हैं।
निवेश (Investment) की एक विशेषता जो विशिष्ट है वह है –
उन्हें इस उम्मीद के साथ खरीदा या अधिग्रहित किया जाता है कि समय के साथ, उनका मूल्य काफी बढ़ जाएगा और वे आय का दूसरा स्रोत बन जाएंगे।
निवेश (Investment), चाहे वह पारंपरिक हो या आधुनिक, पैसा पैदा करने और मूल्य में वृद्धि करने के बारे में है।
निवेश (Investment) में Stock , Bond , सोना, रियल एस्टेट और क्रिप्टोकरेंसी जैसी चीजें शामिल हैं; एकमात्र अंतर यह है कि वे सभी विभिन्न प्रकार के यंत्र हैं।
वे सभी इस उम्मीद में खरीदे जाते हैं कि वे भविष्य में धन उत्पन्न करेंगे।
निवेश (Investment) के लाभों में से एक धन का सृजन है। अतिरिक्त सुविधाओं के लिए, पढ़ना जारी रखें।
संपत्ति खरीदने का मुख्य औचित्य निवेश (Investment) पर वापसी (आरओआई) है। इनाम बढ़ने पर खतरा बढ़ जाता है। प्रत्येक निवेश (Investment) वाहन में एक निश्चित स्तर का जोखिम होता है।
यदि आप कम जोखिम के साथ सहज हैं तो हमेशा रूढ़िवादी निवेश (Investment) करना संभव है। उच्च जोखिम वाले निवेश (Investment) में आपके निवेश (Investment) को दोगुना या तिगुना करने की क्षमता होती है।
जब किसी निवेश (Investment) को बिना किसी नुकसान के तेजी से नकद में बदला जा सकता है, तो इसे तरल माना जाता है। तरलता वह सुगमता और गति है जिसके साथ किसी संपत्ति को नकदी में बदला जा सकता है।
जबकि अचल संपत्ति जैसे अचल संपत्ति को नकदी में बदलने में लंबा समय लगता है, Stock और सोना जल्दी से नकदी में बदल सकते हैं।
निवेश (Investment) को संपार्श्विक के रूप में भी इस्तेमाल किया जा सकता है यदि आप अपनी संपत्ति को बेचने में सहज नहीं हैं, तो आप उन्हें सुरक्षा के रूप में गिरवी रखकर पैसे उधार ले सकते हैं।
अनियोजित बिलों और आपात स्थितियों के लिए आपको अपने संसाधनों का उपयोग करने से रोकने के लिए निवेश (Investment) वित्तीय तनाव, मंदी और उच्च मुद्रास्फीति के समय में सुरक्षा जाल के रूप में काम कर सकता है। उनका उपयोग अतिरिक्त Fund स्टोर करने के लिए भी किया जा सकता है।
अतीत में, सेवानिवृत्त कर्मचारियों के लिए एकमात्र विकल्प उनकी पेंशन या अपने बच्चों की देखभाल पर निर्भर रहना था।
निवेश (Investment) से आप भविष्य की Plan बना सकते हैं और अपनी पेंशन Plan के अलावा अन्य चीजों में भी निवेश (Investment) कर सकते हैं।
आप अपने करों से कुछ निवेश (Investment) घटा सकते हैं। इन वित्तीय उत्पादों में से अधिकांश सरकार द्वारा जारी किए गए हैं, जैसे सॉवरेन Gold Bond और डाकघर बचत Plan एं। कुछ कर लाभ बीमा पर भी लागू होते हैं।
आयकर अधिनियम के अनुसार, सभी निवेश (Investment) कर योग्य हैं लेकिन एक निर्दिष्ट अधिकतम तक करों से बाहर रखा गया है।
“निवेश (Investment)” शब्द का अर्थ Investors के आधार पर भिन्न होता है। अधिकांश लोग मध्यम से निम्न स्तर के खतरे के साथ सहज महसूस कर सकते हैं, जबकि कुछ उच्च जोखिम लेना चाहेंगे। यह महत्वपूर्ण है कि आप निवेश (Investment) करना शुरू करें और अपना पैसा अपने काम में उसी तरह लगाएं जैसे आप पैसा कमाने के लिए काम करते हैं। यह निवेश (Investment) सुविधाओं के बारे में इस ब्लॉग पोस्ट को समाप्त करता है। समझदारी से निवेश (Investment) करें!
निवेश (Investment) के Frequently Asked Questions
What are the 4 types of investments?
There are four main investment types, or asset classes, that you can choose from, each with distinct characteristics, risks and benefits
What do you mean by investment?
What do you mean by investment?
How do beginners invest?
How do investments work?
What is investment and types?
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What are investment risks?
What are the 3 principles of investing?
What is the safest investment with highest return?
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What is the biggest risk in investment?
Market risk
The fear of price fluctuations may be the one risk that keeps most would-be investors from actually investing. The prices for securities, commodities and investment fund shares are all affected by price fluctuations.
What are the 7 rules of investing?
- Establish a plan Current Section,
- Start saving today.
- Diversify your portfolio.
- Minimize fees.
- Protect against loss.
- Rebalance regularly.
- Ignore the noise.
How do I begin to invest?
Where should I put my money to grow?
- Savings Accounts.
- High-Yield Savings Accounts.
- Certificates of Deposit (CDs)
- Money Market Funds.
- Money Market Deposit Accounts.
- Treasury Bills and Notes.
- Bonds.
