बढ़ते जीवनशैली स्वास्थ्य जोखिमों, महामारी के खतरों और चिकित्सा उपचार लागत में मुद्रास्फीति के साथ, व्यापक बीमा कवरेज का महत्व सर्वोपरि हो गया है। स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) प्रीमियम एक Policyधारक द्वारा स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) प्रदाता को चिकित्सा कवरेज और स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) Policy से जुड़े लाभों का लाभ उठाने के लिए भुगतान की गई राशि है। बाजार में उपलब्ध विभिन्न नीतियों को लेकर लोग तेजी से आशंकित हो गए हैं। प्रीमियम लागत के साथ, कुछ अन्य शुल्कों का भुगतान Policyधारक द्वारा किया जाता है जैसे कि डिडक्टिबल्स, सह-भुगतान, आदि। जब इन शुल्कों को आपके प्रीमियम में जोड़ा जाता है, तो यह आपके समग्र स्वास्थ्य कवरेज प्रीमियम की लागत को बढ़ा सकता है।
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भारतीय बाजार में, प्रीमियम लागतें अत्यधिक प्रतिस्पर्धी हैं, जिसमें नीतियां बेहद कम लागत की पेशकश करती हैं। घटी हुई लागत एक स्वास्थ्य कवर सुनिश्चित नहीं कर सकती है जो आपको भविष्य में आवश्यक बीमा प्रदान करता है। एक बड़ा सवाल यह है कि आप अपने व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) प्रीमियम को कैसे कम कर सकते हैं?
कुछ तरीके हैं जिनसे आप अपना प्रीमियम कम कर सकते हैं। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिन्हें आप लागू कर सकते हैं:
जल्दी शुरू करें
जब आप युवा हों तो Policy खरीदना आपकी प्रीमियम लागत को कम कर सकता है। प्रीमियम की गणना करते समय बीमा प्रदाता आपकी उम्र और चिकित्सा इतिहास पर विचार करते हैं। बड़ी उम्र में अपनी पसंद की स्वास्थ्य योजनाएँ प्राप्त करना कठिन होता है क्योंकि नीतियाँ उम्र से संबंधित बीमारियों जैसे मधुमेह और हृदय के मुद्दों में कारक होती हैं। यदि आप एक बजट पर हैं, तो आप अपेक्षाकृत कम कवरेज के साथ एक चिकित्सा बीमा Policy के साथ शुरू कर सकते हैं और जब यह आपके लिए आर्थिक रूप से व्यवहार्य हो तो बीमा राशि को बढ़ा सकते हैं।
सही बीमा राशि चुनें
बीमा राशि एक वर्ष में स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) Policy द्वारा कवर किए जाने वाले चिकित्सा व्यय की अधिकतम राशि है। Policy चुनते समय, सटीक सम एश्योर्ड का चयन करना आवश्यक है। बड़ी राशि के लिए जाना विवेकपूर्ण लग सकता है, लेकिन इसके लिए आपको अधिक प्रीमियम देना होगा। यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आपकी बीमा राशि बहुत कम है तो आप अपनी चिकित्सा लागत का अधिकांश भाग स्वयं ही चुका सकते हैं। इसलिए, आपको Policy खरीदते समय बीमा राशि का चयन सावधानी से करना चाहिए।
उच्च कटौती योग्य या सह-भुगतान
डिडक्टिबल वह राशि है जिसका भुगतान आप स्वास्थ्य कवरेज शुरू होने से पहले बीमा के लिए करते हैं। यदि आप अधिक कटौती योग्य चुनते हैं, तो आप अपने प्रीमियम को एक महत्वपूर्ण राशि से कम करने में मदद कर सकते हैं। डिडक्टिबल्स दो प्रकार के होते हैं – स्वैच्छिक और अनिवार्य। जबकि अनिवार्य कटौती नीति निर्माताओं द्वारा तय की जाती है, आप स्वैच्छिक घटक के लिए अधिक राशि चुन सकते हैं और अपने प्रीमियम की लागत को कम कर सकते हैं। हालांकि, अधिक कटौती योग्य भुगतान का चयन करते समय सावधान रहें क्योंकि बीमा कवर शुरू होने से पहले आपको अपनी जेब से राशि का भुगतान करना होगा।
आप सह-भुगतान का विकल्प भी चुन सकते हैं। सह-भुगतान से तात्पर्य आपके चिकित्सा व्यय के निश्चित हिस्से, राशि या प्रतिशत से है जो आपको भुगतान करना है जबकि शेष दावा निपटान के दौरान आपकी बीमा Policy द्वारा कवर किया जाता है। एक उच्च सह-भुगतान विकल्प कम प्रीमियम लागत सुनिश्चित करता है। चूंकि उच्च सह-भुगतान का मतलब होगा कि आपको चिकित्सा लागत का एक बड़ा हिस्सा देना होगा, इसे सावधानीपूर्वक विचार के साथ चुना जाना चाहिए।
बहु-वर्षीय प्रीमियम भुगतान
बीमा पॉलिसियों में आमतौर पर वार्षिक प्रीमियम भुगतान शर्तें होती हैं। लेकिन कुछ अच्छी स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) योजनाएं बहु-वर्षीय प्रीमियम भुगतान चुनने का विकल्प प्रदान करती हैं। यदि आप एक बार में दो या अधिक वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करना चुनते हैं तो आप छूट प्राप्त स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं। यह हर साल निर्धारित प्रीमियम भुगतान की निगरानी करने की आवश्यकता को हटा देता है।
टॉप-अप और सुपर टॉप-अप
लगातार बढ़ती चिकित्सा लागतों के कारण पर्याप्त कवरेज होना महत्वपूर्ण है। यदि आप एक उच्च कवरेज Policy चुनते हैं तो आप इसके लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करेंगे। अपने सभी अंडे एक टोकरी में नहीं रखने के लिए, स्वास्थ्य कवर को विभाजित करना सुरक्षित है। आप अपने मूल स्वास्थ्य कवर के साथ एक टॉप-अप योजना खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं जो एक नई बीमा योजना खरीदने से काफी सस्ता है। एक टॉप-अप तब प्रभावी होता है जब मूल बीमा राशि समाप्त हो जाती है।
कुछ मामलों में, टॉप-अप Policy की तुलना में सुपर टॉप-अप प्लान एक बेहतर विकल्प है। एक सुपर टॉप-अप योजना उन चिकित्सा खर्चों को कवर करती है जो आपके पहले से मौजूद स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) कवर की सीमा से अधिक हैं, लेकिन यह टॉप-अप योजना जैसी किसी एक बीमारी तक सीमित नहीं होगी। टॉप-अप प्लान की तुलना में यह अधिक महंगा हो सकता है, हालांकि, यह आपकी समग्र प्रीमियम लागत को कम करता है और अधिक व्यापक कवरेज प्रदान करता है।
फैमिली फ्लोटर प्लान
इस योजना के साथ, यदि आवश्यक हो तो पूरे परिवार की बीमा राशि का उपयोग एकल व्यक्ति के उपचार लागत को कवर करने के लिए किया जा सकता है। एक बार दो या दो से अधिक लोगों को एक ही योजना के तहत कवर किया जाता है, एक व्यक्ति के लिए स्वास्थ्य कवरेज की लागत कम हो जाती है और वे एक फ्लोटर योजना के छत्र कवरेज के अंतर्गत आते हैं। यह फैमिली फ्लोटर प्लान के सबसे बड़े लाभों में से एक है। फैमिली फ्लोटर प्लान के साथ, Policy की लागत व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) योजनाओं की तुलना में 20% तक कम हो सकती है।
नो-क्लेम बोनस का उपयोग करें
अधिकांश बीमा कंपनियां बीमा खरीदारों को नो-क्लेम बोनस प्रदान करती हैं जो पिछले वर्ष में दावा दायर नहीं करते हैं। बोनस ग्राहक द्वारा अत्यधिक बीमा दावों को हतोत्साहित करने के लिए प्रोत्साहन के रूप में कार्य करता है। नो-क्लेम बोनस आपको अपने बीमा के साथ अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करने में मदद कर सकता है। ऐसे में आप अपने प्रीमियम में बढ़ोतरी को रोक सकते हैं। बीमा Policy को खरीदने से पहले यह जांचना याद रखें कि इसमें नो-क्लेम बेनिफिट शामिल है या नहीं।
Ethika पर ऑनलाइन नीतियां खरीदें
स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) योजना खरीदते समय आपको एजेंटों और शाखा प्रबंधकों द्वारा सर्वोत्तम उपलब्ध बीमा योजनाओं के सुझावों का सामना करना पड़ सकता है। निष्पक्ष स्रोत से बाजार में उपलब्ध विभिन्न योजनाओं को जानना आवश्यक है। Ethika.co.in पर आप अपनी आवश्यकताओं के लिए आदर्श उत्पादों तक पहुंच सकते हैं।
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