जीवन बीमा तथ्य और आँकड़े:
- जीवन बीमा, और Policy प्राप्त करने का निर्णय, कुछ ऐसा है जिसे बहुत से लोग मानते हैं ताकि उनके प्रियजनों की मृत्यु की स्थिति में उनकी सुरक्षा हो। उद्योग कई लोगों को भ्रमित कर सकता है, और जीवन बीमा के बारे में कुछ ऐसी बातें हो सकती हैं जो आप नहीं जानते थे।
- 2020 में, 54% अमेरिकी जीवन बीमा द्वारा कवर किए गए थे।
- 50% लोग टर्म लाइफ इंश्योरेंस की लागत को कम आंकते हैं। मिलेनियल्स, विशेष रूप से, लागत को 213% से अधिक कर देते हैं।
- एक पुरुष के लिए औसत प्रीमियम 25 वर्ष और 50 वर्ष की आयु के बीच 258% बढ़ जाता है।
- लिंग, आयु, धूम्रपान की स्थिति, स्वास्थ्य, चिकित्सा इतिहास और अन्य कारक आपके जीवन बीमा दरों को प्रभावित करते हैं।
- सुसाइड क्लॉज एक क्लॉज को संदर्भित करता है जो आमतौर पर लगभग दो साल तक रहता है, जिसमें एक बीमा वाहक आत्महत्या से मृत्यु के लिए भुगतान नहीं करेगा।
- कुछ जीवन बीमा Policy कवरेज को बाहर कर देती हैं यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु अपराध करते समय हुई हो। इसके अतिरिक्त, यदि लाभार्थी द्वारा Policyधारक की हत्या कर दी गई थी, तो आमतौर पर लाभ का भुगतान नहीं किया जाता है, जिसे स्लेयर नियम के रूप में जाना जाता है।
- एक पुरुष का औसत प्रीमियम एक महिला की तुलना में प्रति माह लगभग 12% अधिक है।
- जीवन बीमा के लिए इंटरनेट बिक्री पसंद करने वाले उपभोक्ताओं की संख्या 2011 में 17 प्रतिशत से बढ़कर 2020 में 29 प्रतिशत हो गई।
कितने लोगों का जीवन बीमा है
LIMRA के 2020 बीमा बैरोमीटर अध्ययन के अनुसार, संयुक्त राज्य में सभी लोगों में से 54 प्रतिशत किसी न किसी प्रकार के जीवन बीमा द्वारा कवर किए गए थे। जीवन बीमा उद्योग के लिए बाजार में प्रवेश का कुल प्रतिशत अपेक्षाकृत स्थिर है, हालांकि यह पिछले एक दशक में नीचे की ओर चल रहा है।
लिमरा के अनुसार, वर्ष की पहली छमाही में 2020 में उद्योग-व्यापी लाभ में कम से कम दो प्रतिशत की वृद्धि देखी गई। जबकि सटीक डेटा उपलब्ध नहीं है, 2020 के उत्तरार्ध में महामारी के कारण जीवन बीमा के लिए आवेदन करने वाले लोगों में निरंतर वृद्धि देखी गई।
जीवन बीमा दावों के आंकड़े
बीमा सूचना संस्थान (iii) के अनुसार, 2019 में, बीमा लाभ और दावे कुल $762.1 बिलियन थे। 2018 की तुलना में, जब लाभ और दावे कुल $784 बिलियन थे, तो संख्या में कमी आई।
इस राशि में मृत्यु लाभ, वार्षिकी लाभ, विकलांगता लाभ और अन्य भुगतान शामिल हैं। 2019 में सबसे बड़ा भुगतान 339.6 बिलियन डॉलर का समर्पण लाभ और Policyधारकों को किए गए जीवन बीमा अनुबंधों से निकासी के लिए किया गया था, जिन्होंने अपनी नीतियों को जल्दी समाप्त कर दिया था या अपनी नीतियों से नकद वापस ले लिया था।
आयु के अनुसार जीवन बीमा के आँकड़े
जीवन बीमा लागत में सबसे महत्वपूर्ण निर्धारण कारकों में से एक उम्र है। प्रत्येक वर्ष की आयु के लिए प्रीमियम राशि औसतन आठ से दस प्रतिशत बढ़ जाती है। उम्र इस बात को भी प्रभावित कर सकती है कि कोई व्यक्ति जीवन बीमा कवरेज के लिए योग्य है या नहीं।
उम्र के आसपास अन्य दिलचस्प जीवन बीमा आंकड़ों में शामिल हैं:
- 33% लोगों को लगता है कि उन्हें बच्चों के जीवन बीमा के बारे में अच्छी समझ है, फिर भी 47% इस बात से सहमत हैं कि एक नाबालिग को स्थायी Policy के साथ बीमा कराने की आवश्यकता है जब उन्हें समझाया जाता है।
- 42% सहस्राब्दियों का अनुमान है कि एक युवा, स्वस्थ व्यक्ति के लिए $1,000 या उससे अधिक की अवधि के लिए $150,000 प्रति वर्ष के करीब होने पर जीवन नीति $1,000 या उससे अधिक होगी।
- 38% मिलेनियल्स कवरेज खरीदने से बचते हैं क्योंकि उन्हें डर है कि वे योग्य नहीं होंगे।
- 21% बेबी बूमर और 36% पीढ़ी X का मानना है कि उनके साथी को अधिक जीवन बीमा कवरेज मिलना चाहिए,
- 2020 में अमेरिका में औसत जीवन प्रत्याशा 77.8 थी, जो 2019 से एक पूर्ण वर्ष कम है।
जीवन बीमा उद्योग के आँकड़े
राजस्व-वार, जीवन बीमा उद्योग ने 2019 में $922 बिलियन का उत्पादन किया, 2018 के $904 बिलियन से 2% की वृद्धि।
2019 में लाइन, जीवन/वार्षिकी बीमा द्वारा $759 बिलियन प्रत्यक्ष प्रीमियम लिखे गए थे
जीवन बीमा प्रीमियम से होने वाले राजस्व का लगभग चार-पांचवां हिस्सा साधारण, प्रत्यक्ष नीतियों से आता है। अन्य पांचवां हिस्सा समूह जीवन नीतियों से आया है।
जीवन बीमा कंपनियों के लिए राजस्व के अन्य तरीकों में शुद्ध निवेश आय, पुनर्बीमा भत्ता, अलग खातों का राजस्व और अन्य आय शामिल हैं, जो कुल $242.4 बिलियन है।
लगभग 13% पर, मेटलाइफ के पास लिखित प्रीमियम के लिए जीवन बीमा उद्योग का सबसे बड़ा बाजार हिस्सा है, इसके बाद इक्विटेबल होल्डिंग्स (7.9%) और प्रूडेंशियल (7.8%) का स्थान है।
कंपनी द्वारा औसत जीवन बीमा लागत
जीवन बीमा प्रीमियम मुख्य रूप से जीवन प्रत्याशा पर आधारित होते हैं, जो लिंग, आयु, स्वास्थ्य, धूम्रपान आदि सहित कई कारकों द्वारा निर्धारित होते हैं। सामान्यतया, आप जितने स्वस्थ होंगे, आपके प्रीमियम उतने ही सस्ते होंगे।
एक और चीज जो आपकी दरों को प्रभावित करती है वह है जीवन बीमा का प्रकार जिसे आप प्राप्त करना चुनते हैं।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर कम खर्चीला होता है क्योंकि यह कई वर्षों तक चलता है, जिसमें मृत्यु लाभ के अलावा कोई नकद मूल्य नहीं होता है।
स्थायी जीवन बीमा जीवन भर चलता है और इसमें एक निवेश हिस्सा शामिल होता है। इस नकद घटक के कारण, इस प्रकार के जीवन बीमा की लागत काफी अधिक है।
कुछ बीमा वाहकों से जीवन बीमा के लिए ये कुछ औसत दरें हैं, यह ध्यान में रखते हुए कि वास्तविक प्रीमियम प्रति व्यक्ति अलग-अलग होंगे:
जीवन बीमा कंपनी 35 वर्षीय महिला के लिए जीवन बीमा की औसत लागत $20.34 प्रति माह है और 35 वर्षीय पुरुष के लिए जीवन बीमा की औसत लागत $23.63 प्रति माह है
जीवन बीमा मिथक और तथ्य
यह तय करना कि कौन सी जीवन बीमा Policy खरीदनी है या यहां तक कि जीवन बीमा प्राप्त करने का निर्णय लेना भारी पड़ सकता है, खासकर जब उपभोक्ता अक्सर बहुत सारी जानकारी से प्रभावित होते हैं, जिनमें से कुछ तथ्य पर आधारित नहीं होते हैं।
आपने सुना होगा कि जीवन बीमा बहुत महंगा है या केवल स्वस्थ लोग ही योग्य होते हैं, लेकिन अक्सर ये बातें सच नहीं होती हैं या केवल आंशिक रूप से सच होती हैं। यहाँ कई जीवन बीमा मिथक हैं:
मिथक 1: जीवन बीमा केवल स्वस्थ, मध्यम आयु वर्ग के वयस्कों के लिए है।
तथ्य: आप जीवन बीमा खरीदने के लिए कभी भी बहुत बूढ़े या बहुत छोटे नहीं होते हैं। यह सच है कि आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ आपकी लागत बढ़ती जाएगी और बीमारियों या कुछ जोखिम वाले कारकों वाले लोग अधिक भुगतान कर सकते हैं, लेकिन सभी के लिए जीवन बीमा Policy उपलब्ध हैं।
मिथक 2: मैं अविवाहित हूं या विवाहित नहीं हूं, इसलिए मुझे जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है।
तथ्य: आपके प्रियजन आपके ऋणों का भुगतान करने के लिए जीवन बीमा लाभों का उपयोग कर सकते हैं, जिसमें छात्र ऋण, बंधक और कार ऋण शामिल हैं। इसका उपयोग आपके अंतिम खर्चों, जैसे दफनाने के लिए भी किया जा सकता है।
मिथक 3: मेरे मरने पर मेरे छात्र ऋण माफ कर दिए जाएंगे, इसलिए मुझे जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है।
तथ्य: इसे सरल रखने के लिए, यह आपके छात्र ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है। संघीय छात्र ऋण ऋण मृत्यु या पूर्ण विकलांगता पर माफ कर दिया जाता है, और परिवार के सदस्य इसके लिए जिम्मेदार नहीं होते हैं। इस मामले में, एक जीवन बीमा भुगतान अन्य चीजों जैसे कि रहने के खर्च या अंतिम संस्कार की लागत पर जा सकता है।
निजी छात्र ऋण ऋण अलग हो सकता है और उतना कट और सूखा नहीं है। आपको अपने ऋणदाता से पूछना होगा कि क्या वे छात्र ऋण मृत्यु क्षमा प्रदान करते हैं, जो आपको बेहतर अनुमान देगा कि आपको कितने जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता है।
मिथक 4: मेरे लाभार्थियों को मेरी जीवन बीमा Policy की आय पर आयकर का भुगतान करना होगा।
तथ्य: आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) के अनुसार, जीवन बीमा लाभ आम तौर पर एक निश्चित सीमा तक आयकर-मुक्त होते हैं। हालांकि, Policy के शीर्ष पर किसी भी ब्याज भुगतान पर कर लगाया जा सकता है।
मिथक 5: अगर मुझे एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस Policy मिलती है, तो मैं इसे स्थायी या संपूर्ण जीवन Policy में नहीं बदल सकता।
तथ्य: आपके द्वारा खरीदी गई Policy के आधार पर कुछ टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों को परिवर्तित करना संभव है। हालाँकि, आपको अपनी Policy खरीदने से पहले अपने एजेंट से विवरण प्राप्त करना चाहिए।
मिथक 6: मेरे बच्चे एक बार वयस्क हो जाने के बाद, मुझे जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है।
तथ्य: जीवन में बाद में जीवन बीमा होने के कई फायदे हैं, जैसे अंतिम संस्कार के खर्च से राहत, राज्य संपत्ति करों का भुगतान, अपने कर्ज का भुगतान करना या अपने बच्चों को बस एक घोंसला अंडा देना जो वे अपने परिवारों का समर्थन करने में मदद के लिए उपयोग कर सकते हैं।
मिथक 7: मुझे जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है क्योंकि मेरी बचत एक आरामदायक राशि पर है।
तथ्य: नेशनल फ्यूनरल डायरेक्टर्स एसोसिएशन के अनुसार, अंत्येष्टि के साथ अंतिम संस्कार की राष्ट्रीय औसत लागत $7,300 है। आपकी बचत सेवानिवृत्ति के लिए होने की संभावना थी, इसलिए आपके प्रियजनों को आपके अंतिम संस्कार की लागत का भुगतान करना पड़ सकता है यदि पर्याप्त नहीं बचा है। इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास कोई ऋण है, तो आपकी संपत्ति उन बचतों का भुगतान करने के लिए आपकी बचत का उपयोग करेगी, जो आपके लाभार्थियों के लिए शेष राशि को कम कर सकती है।
मिथक 8: मैं जीवन बीमा नहीं ले सकता।
तथ्य: उपभोक्ता अक्सर टर्म लाइफ इंश्योरेंस Policy की लागत को अधिक आंकते हैं। बहुत से लोग यह जानकर हैरान हैं कि एक स्वस्थ 30 वर्षीय व्यक्ति को संभावित रूप से केवल $13 प्रति माह के लिए $ 250,000 20-वर्षीय स्तर की Policy मिल सकती है। इस नीति के साथ, लाभार्थियों को पूरे $250,000 प्राप्त होंगे (जैसा कि अधिकांश कर-मुक्त हैं) यदि वे 30 से 50 के बीच मर जाते हैं।
आपके लिए आवश्यक कवरेज के प्रकार और मात्रा के आधार पर जीवन बीमा बहुत किफायती हो सकता है।
मिथक 9: मुझे कोई आय नहीं होती है। मुझे जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है।
तथ्य: यदि आप घर पर रहने वाले माता-पिता हैं, तो आप वास्तविक तनख्वाह नहीं लाते हैं, लेकिन आप ऐसी सेवाएं प्रदान करते हैं जिन्हें बदलने के लिए बहुत अधिक पैसा खर्च करना पड़ सकता है, जैसे कि बच्चे की देखभाल, दैनिक परिवहन, खाना बनाना और बहुत कुछ। जीवन बीमा लाभ इनमें से कुछ लागतों को बदलने में मदद कर सकते हैं।
मिथक 10: जीवन बीमा आत्महत्या से मृत्यु को कवर नहीं करता है।
तथ्य: जीवन बीमा वास्तव में कई मामलों में आत्महत्या से Policyधारक की मृत्यु को कवर करता है। हालांकि, अक्सर, जीवन बीमा पॉलिसियों में प्रतिस्पर्धात्मकता और आत्महत्या खंड शामिल होते हैं जो लाभ का भुगतान करने से पहले समाप्त हो जाना चाहिए। यह अवधि आम तौर पर दो से तीन साल की होती है, लेकिन क्लॉज समाप्त होने के बाद लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिल सकता है।
मिथक 11: यदि आपको स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं, तो आप जीवन बीमा प्राप्त नहीं कर सकते हैं।
तथ्य: जबकि Policy के प्रीमियम का निर्धारण करते समय अक्सर स्वास्थ्य का उपयोग दरों और कवरेज राशियों की गणना के लिए किया जाता है, इसका मतलब यह नहीं है कि जीवन बीमा पहले से मौजूद स्थिति के साथ सवाल से बाहर है। इसके अलावा, मधुमेह जैसी पूर्व-मौजूदा स्थितियों वाले उपभोक्ताओं के लिए विशेष रूप से बनाई गई कुछ नीतियां हैं।
इसके अतिरिक्त, मान लीजिए कि व्यक्ति पात्र आयु सीमा के भीतर है, आमतौर पर 40 से 85। उस स्थिति में, वे गारंटीकृत निर्गम जीवन बीमा पर विचार कर सकते हैं यदि वे नहीं चाहते कि उनकी चिकित्सा जानकारी एक कारक हो।
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