सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning) को प्राथमिकता दें
सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning) को प्राथमिकता दें, काम से जब आप व्यस्त दिन के बाद, जब आप रात को बिस्तर पर जाते हैं, तो क्या आप उस दिन का सपना देखते हैं जब आपको अब और काम न करना पड़े?
हम में से बहुत से लोग सेवानिवृत्ति (Retirement) के बाद एक आरामदायक जीवन का सपना देखते हैं लेकिन हम में से कुछ को ही आर्थिक रूप से आरामदायक और स्थिर सेवानिवृत्त जीवन जीने को मिलता है।
अपने अनुभव से, मैंने देखा है कि किसी के जीवन में सबसे जरूरी और महत्वपूर्ण चीज है सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning) । वित्तीय (Financial) जागरूकता की कमी के कारण, वे अपने जीवन के इस महत्वपूर्ण पहलू की उपेक्षा करते हैं और बाद में इसका खामियाजा भुगतते हैं।
अगर आपकी सेवानिवृत्ति (Retirement) से पहले अभी भी आपके पास कुछ दशक हैं, मैं आपको सुझाव दूंगा कि आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning) को अभी प्राथमिकता दें।
आप सोच सकते हैं कि आपके पास बहुत समय है लेकिन मैं आपको बता सकता हूं कि यह एक बहुत ही गलत विचार है।
सबसे पहले, हमें यह समझने की जरूरत है कि सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning) क्यों महत्वपूर्ण है –
1. सेवानिवृत्ति (Retirement) एक उम्र नहीं है, यह वह उम्र है जब आपकी आय शून्य होगी लेकिन आपके खर्च जारी रहेंगे। इसके निहितार्थ को महसूस करने के लिए, मैं चाहता हूं कि आप एक चित्र पेंट करें और समय के अंत में इसे महसूस करें।
अब किसी ऐसे व्यक्ति के बारे में सोचें जिसे आप जानते हैं कि उसकी कोई आय नहीं है, लेकिन उसे जीविकोपार्जन करना है। चूंकि अधिकांश लोग अपने दैनिक कार्यों में बहुत व्यस्त हैं, इसलिए उनके पास अपने भविष्य के बारे में सोचने का समय ही नहीं है।
2. आपको पहले यह समझने की जरूरत है कि अन्य सभी वित्तीय (Financial) लक्ष्यों या उद्देश्यों जैसे कि बाल शिक्षा योजना, विवाह योजना, या कार और घर की योजना बनाना। हर चीज का एक विकल्प होता है लेकिन किसी व्यक्ति के रिटायर होने के बाद रिटायरमेंट फंड का कोई विकल्प नहीं होता है। यह कड़वा लेकिन कड़वा सच है।
मुझे लगता है कि सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning) का मतलब है कि इसमें कुछ गणनाएं होंगी लेकिन अधिक महत्वपूर्ण पहलू प्राथमिकता हैं, भविष्य के बारे में सोचना, वित्त में अनुशासन आदि।
3. अब उपभोक्तावाद के इस बाजार में जब एक युवा लड़का या लड़की कमाई करना शुरू कर देता है, अगर वह अपने वित्तीय (Financial) जीवन में अनुशासित होना नहीं सीख सकता है तो उसे बाद में बहुत अधिक भुगतान करना पड़ता है।
कुछ ऐसे हैं जो अपनी सारी आय खर्च कर देते हैं और फिर कुछ ऐसे भी हैं जो अपनी आय का एक हिस्सा अपने बैंक के बचत खाते में सहेजते हैं। फिर पैसा वही करता है जो उसे करना होता है।
यह पानी की तरह बहता है। पैसा मालिक को आत्म-संतुष्टि का एहसास देता है फिर वह पैसे का गुलाम बन जाता है जो कुछ भी करने में असमर्थ होता है।
4. बहुतों को यह नहीं सिखाया गया है कि कौन सी बचत, जमा या निवेश है। इस मामले में, माता-पिता भी एक नकारात्मक भूमिका निभाते हैं। अपनी खुद की मान्यताओं के अनुसार, वे अपने बच्चों को बीमा या पीपीएफ में बड़ी रकम निवेश करने या बैंक एफडी शुरू करने के लिए प्रेरित करते हैं।
हालाँकि, यह पीढ़ी उनके इंटरनेट को अपना मित्र मानती है। कुछ समय बाद, उन्हें एहसास होता है कि निवेश की गई राशि उनके भविष्य में उनकी मदद नहीं करने वाली है। फिर वे एक बड़ा फ्लैट खरीदने के लिए ईएमआई में कूद पड़ते हैं।
जैसा कि उनका मानना है, आने वाले वर्षों में कीमत में वृद्धि होगी और कोई कर छूट नहीं होगी। ज्यादातर मामलों में कहानी कमोबेश एक जैसी ही है।
5. अब देखिए इसका असर कितना खतरनाक हो सकता है। इसके बाद कोई भव्य विवाह समारोह या आपके बच्चे की पढ़ाई का दबाव हो सकता है।
चूंकि किसी ने शुरू में खर्च प्रबंधन नहीं सीखा है, इसलिए उसके दिमाग में अक्सर एक दार्शनिक विचार आता है (मैं जीवन में इतनी मेहनत कर रहा हूं, अगर मैं आज का आनंद नहीं ले पाऊंगा, तो कब करूंगा?) वित्तीय (Financial) साक्षरता की कमी और अभाव सब्र शोर मचाता है।
6. 45 साल की उम्र में बहुत से लोग सोचने लगते हैं और महसूस करते हैं कि बहुत समय बीत चुका है और उन्हें तुरंत कुछ करने की जरूरत है। ऐसे में वह जाल में फंस जाता है। लागत दिन-ब-दिन बढ़ती जा रही है। घर चलाने का मासिक खर्च रु. अभी 45,000.
वह एक वित्तीय (Financial) योजनाकार की सलाह लेता है जो उन्हें बताता है कि अगर वह इस जीवन शैली को जारी रखना चाहता है, तो उसे रुपये का निवेश करना होगा।
3 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति (Retirement) कोष बनाने के लिए हर महीने 66,250। यह उनके लिए फिलहाल असंभव है। इस मामले में ज्यादातर लोग क्या करते हैं कि वे किसी बीमा कंपनी से कुछ सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning) उत्पाद खरीदते हैं।
या उच्च रिटर्न की तलाश शुरू करते हैं, एक शीर्ष प्रदर्शन करने वाला फंड, जहां निवेश करना है, या बाजार से पैसे निकालने का सबसे अच्छा समय कौन सा है, आदि। मानो या न मानो, यह मेरा वास्तविक अनुभव है। इस तरह वे फिर से दुष्चक्र में फंस जाते हैं।
“आप पैसे के बिना जवान हो सकते हैं लेकिन आप इसके बिना बूढ़े नहीं हो सकते”
टेनेसी विलियम्स
7. अगर लड़के ने 30 साल की उम्र से अपनी सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning) के लिए निवेश करना शुरू कर दिया होता, तो वह हर महीने केवल 11,000 रुपये का निवेश करता।
क्या होता है कि एक तरफ अनावश्यक खर्च करने की आदत में देरी हो जाती है वहीं दूसरी ओर सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning) के लिए जरूरी मासिक निवेश की राशि भी नियंत्रण से बाहर हो जाती है।
8. तो क्या होगा अगर हम मुद्दों की पहचान कर सकें?
- अपने कैश फ्लो स्टेटमेंट यानी आय-व्यय की गणना का रिकॉर्ड रखना। पैसे को बेकार रखना खतरनाक है। विस्तार से जानने के लिए इस लिंक पर क्लिक करें। निष्क्रिय धन वित्तीय (Financial) अनुशासन को नष्ट कर देता है।
- शुरुआत से ही अपने लक्ष्यों की योजना बनानी चाहिए और फिर शुरुआती दौर में ही निवेश करना शुरू कर देना चाहिए।
- इमर्जेंसी फंड जरूरी है, भले ही उसके पास छोटी राशि हो, उसे बनाया जाना चाहिए। वह सीट बेल्ट है।
- ध्यान रखें कि सेवानिवृत्ति (Retirement) के लिए जो फंड बनाया जाएगा, उसके दो चरण हैं – “संचय” चरण उनमें से एक है। यह चरण जितना लंबा होगा, उतना अच्छा होगा।
यदि किसी की सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning) व्यय पर आधारित है, और गणना से, यह पाया जा सकता है कि उसे सेवानिवृत्ति (Retirement) के लिए 2 करोड़ रुपये के फंड की आवश्यकता है। इसलिए अगर कोई कमाई शुरू करते ही (25 साल की उम्र में) निवेश करना शुरू कर देता है तो उसे हर महीने सिर्फ 1772 रुपये देने पड़ते हैं।
अब अगर कोई 30 साल की उम्र से शुरू करता है, तो उसे रुपये की राशि का निवेश करना होगा। प्रति माह 3,600। साथ ही अगर कोई 40 साल की उम्र से शुरू करता है तो उसे 15,250 रुपये प्रति माह निवेश करना होगा। अंत में, यदि आप 50 वर्ष की आयु से शुरू करते हैं, तो आपको 90,000 रुपये प्रति माह का निवेश करना होगा।
जब तक आप चक्रवृद्धि प्रभाव की अवधारणा को नहीं समझेंगे, तब तक आप समय के महत्व को नहीं समझ पाएंगे। आपकी बर्बादी के मुख्य कारण हैं विलंब करना और अपने वेतन के बढ़ने की प्रतीक्षा करना।
- अगला चरण वितरण चरण है, यह चरण उपभोग के बारे में है।
9. आज पेंशन के लिए पैसे काटने की कोई व्यवस्था नहीं है। इसलिए आपको शुरू से ही सतर्क रहना चाहिए।
10. जिनके पास एनपीएस है, उन्हें रिटायरमेंट प्लानिंग (Retirement Planning) पर किसी वित्तीय (Financial) योजनाकार या वित्तीय (Financial) पेशेवरों के साथ बैठकर पूरी बात पर एक नजर डालनी चाहिए।
जिनके पास GPF या PF सिस्टम है, उन्हें घटती ब्याज दर प्रणाली पर एक नज़र डालनी चाहिए और देखना चाहिए कि यह रिटायरमेंट फंड व्यावहारिक रूप से कितना उत्पन्न कर सकता है और कितनी आवश्यकता है।
आपकी आय एक समय में रुक जाएगी और अन्य खर्च बढ़ जाएंगे
इसके अलावा, मुद्रास्फीति दर और जीवन प्रत्याशा में वृद्धि के साथ, आपके पास अपने सेवानिवृत्त जीवन में रहने के लिए पर्याप्त धन होना चाहिए।
यदि आपको यह ब्लॉग पोस्ट सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning) उपयोगी लगी हो, तो कृपया अपने विचार साझा करें। आपकी बहुमूल्य प्रतिक्रियाओं की प्रतीक्षा में।
What do you feel about latest post “Prioritize Your Retirement Planning Without Delay (English) – roy’s Finance”, please leave your valuable comments.
