क्रिस बर्क ने कहा, ‘यह हमारी अक्षमता नहीं है, यह हमारी क्षमताएं हैं जो मायने रखती हैं’। एक अद्भुत पंक्ति जो दर्शाती है कि दिव्यांग होना कोई विकलांगता नहीं है।
WHO के अनुमानों के अनुसार, दुनिया भर में लगभग 600 मिलियन व्यक्ति ऐसे हैं जो किसी न किसी प्रकार की विकलांगता से पीड़ित हैं। भारत में, 2011 में आयोजित पिछली जनगणना (2016 में अद्यतन) के अनुसार, लगभग 26.8 मिलियन लोग या भारतीय आबादी का 2.21% किसी न किसी रूप में विकलांगता से पीड़ित थे। (स्रोत:एनएचएफडीसी)
विशेष रूप से सक्षम व्यक्तियों को जीवन में विभिन्न चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है। स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) उनमें से एक नहीं है। स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) खंड में नवीनतम विकास और अधिक समावेशी योजनाओं की पेशकश करने वाले बीमाकर्ताओं के साथ, विकलांगों के लिए अलग-अलग कवरेज विकल्प हैं। इससे पहले कि हम उपलब्ध विकल्पों का पता लगाएं, आइए पहले, उन विभिन्न प्रकार की अक्षमताओं को समझें जिनसे व्यक्ति पीड़ित हो सकते हैं।
विकलांगता के प्रकार
- जन्मजात विकलांगता
जन्मजात विकलांगता वे हैं जो किसी व्यक्ति में जन्म से ही बनी रहती हैं। डाउन सिंड्रोम, स्पाइना बिफिडा और फ्रैगाइल एक्स सिंड्रोम इसके कुछ उदाहरण हैं।
- मानसिक अक्षमता
किसी व्यक्ति के मस्तिष्क और मनोवैज्ञानिक विकास से संबंधित अक्षमताओं को मानसिक अक्षमता कहा जाता है। कुछ ऐसी अक्षमताएं जन्म से मौजूद हो सकती हैं जबकि कुछ जीवन में बाद के चरण में विकसित हो सकती हैं। मानसिक दुर्बलता, द्विध्रुवी विकार आदि मानसिक अक्षमता के कुछ उदाहरण हैं।
- आकस्मिक विकलांगता
आकस्मिक विकलांगता वे हैं जो एक आकस्मिक चोट के कारण होती हैं। अंगों की हानि, दृष्टि की हानि, सुनने की हानि आदि कुछ सामान्य उदाहरण हैं। आकस्मिक विकलांगता आंशिक हो सकती है (एक आंख में दृष्टि की हानि, एक हाथ या एक पैर की हानि, आदि) या कुल (दोनों आंखों, दोनों पैरों, दोनों हाथों की हानि, आदि)
विकलांगों के लिए स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) विकल्प
जब स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) योजनाओं की बात आती है, तो आप दो विकल्प तलाश सकते हैं। ये इस प्रकार हैं-
- सरकार द्वारा दी जाने वाली स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) योजनाएं
सरकार विकलांग व्यक्तियों के लिए दो अलग-अलग प्रकार की स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) योजनाएं प्रदान करती है। ये योजनाएं इस प्रकार हैं-
- निर्माया स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) योजना
इस योजना में ऑटिज्म, सेरेब्रल पाल्सी और राष्ट्रीय न्यास अधिनियम, 1999 के अंतर्गत आने वाली अन्य अक्षमताओं से पीड़ित व्यक्तियों को शामिल किया गया है। यह राष्ट्रीय न्यास द्वारा प्रशासित है। 1 लाख रुपये तक के कवरेज की अनुमति है और इसके लिए किसी पूर्व-प्रवेश स्वास्थ्य जांच की आवश्यकता नहीं है। कवरेज लाभों में निम्नलिखित शामिल हैं –
- अस्पताल में भर्ती होने का खर्च
- ओपीडी उपचार
- एक चल रही चिकित्सा की जटिलताओं
- वैकल्पिक चिकित्सा कवर
- परिवहन लागत
बीपीएल (गरीबी रेखा से नीचे) परिवारों के लिए 250 रुपये, गैर-बीपीएल परिवारों के लिए 500 रुपये और कानूनी अभिभावक के साथ नामांकन करने वाले व्यक्तियों के लिए मुफ्त कवरेज पर प्रीमियम बेहद किफायती हैं।
- स्वावलंबन स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) योजना
स्वावलंबन योजना सामाजिक न्याय मंत्रालय और विकलांग व्यक्तियों के अधिकारिता विभाग द्वारा न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के सहयोग से शुरू की गई थी। इस योजना में लोको-मोटर विकलांग, अंधापन, कम दृष्टि, मानसिक मंदता आदि से पीड़ित व्यक्तियों को शामिल किया गया है। योजना की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं –
- फैमिली फ्लोटर आधार पर 2 लाख रुपये के कवरेज के लिए 375 रुपये का फ्लैट प्रीमियम
- फैमिली फ्लोटर प्लान में एक वयस्क और अधिकतम 3 बच्चे शामिल हैं, जिनमें से कोई भी विकलांग हो सकता है
- आयु सीमा 0 से 65 वर्ष है
- अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च, ओपीडी उपचार, इनपेशेंट उपचार आदि को कवर किया जाता है
- Policy खरीदने के लिए किसी पूर्व-प्रवेश स्वास्थ्य जांच की आवश्यकता नहीं है
- स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) कंपनियों द्वारा दी जाने वाली स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) योजनाएं
सरकार समर्थित स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) योजनाओं के अलावा, विकलांग व्यक्ति बाजार में सक्रिय स्वतंत्र स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) कंपनियों से भी Policy खरीद सकते हैं। कई बीमा कंपनियां विकलांगों के लिए कवरेज की अनुमति देती हैं। हालांकि, स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)कर्ताओं से कवरेज का लाभ उठाते समय, निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखा जाना चाहिए –
- सभी बीमा कंपनियां विकलांगों के लिए कवरेज की अनुमति नहीं देती हैं। आपको एक बीमाकर्ता ढूंढना होगा जो विशेष रूप से इस तरह के कवरेज की अनुमति देता है
- मानसिक और जन्मजात अक्षमताओं को आमतौर पर अधिकांश बीमाकर्ताओं द्वारा विकलांगों के लिए कवरेज की अनुमति देने से बाहर रखा जाता है। हालांकि, कई नए जमाने के बीमाकर्ता ऐसे व्यक्तियों के लिए कवरेज का विस्तार कर रहे हैं, हालांकि विकलांगता पर कवरेज प्रतिबंधों के साथ
- भले ही आप Policy प्राप्त कर सकते हैं, विकलांगता के लिए स्थायी या अस्थायी बहिष्करण हो सकता है। स्थायी बहिष्करण का मतलब है कि पूरे Policy कार्यकाल में कवरेज प्रदान नहीं किया जाएगा। अस्थायी बहिष्करण, हालांकि, अल्पावधि के लिए कवरेज को प्रतिबंधित कर सकता है जिसके बाद कवरेज की अनुमति दी जा सकती है
- Policy खरीदते समय आपको विकलांगता और इसकी गंभीरता का खुलासा करना होगा। दावा अस्वीकृति से बचने के लिए पूर्ण पारदर्शिता की आवश्यकता है
- प्रीमियम अधिक हो सकता है और बीमा राशि प्रतिबंधित हो सकती है
- Policy जारी करना विकलांगता की गंभीरता, प्रीमियम का भुगतान करने की क्षमता और बीमित व्यक्ति की उम्र पर निर्भर करेगा।
- विकलांगता प्रमाण पत्र एक महत्वपूर्ण दस्तावेज है जो कवरेज का लाभ उठाने के लिए आवश्यक है
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बढ़ते मेडिकल खर्च को देखते हुए आज के दौर में हेल्थ इंश्योरेंस Policy बेहद जरूरी हो गई है। इसलिए, भले ही आप विकलांग हैं, सुनिश्चित करें कि आप एक उपयुक्त स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) योजना के तहत कवर किए गए हैं, चाहे सरकार द्वारा या स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)कर्ताओं द्वारा पेश किया गया हो। उन कंपनियों की जाँच करें जो विकलांगों के लिए स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) कवरेज की अनुमति देती हैं और फिर व्यापक कवरेज खरीदती हैं ताकि चिकित्सा आपात स्थिति आपकी जेब में छेद न करे।
