क्या आपने वित्त वर्ष 2021-22 के लिए टैक्स बचाने के सभी विकल्प तलाश लिए हैं? व्यक्तिगत वित्त निवेश विचार
हर कोई करों का भुगतान करने से नफरत करता है और टैक्स बचाने के लिए हमेशा विकल्पों की तलाश में रहते हैं. हालाँकि भारत में आयकर नियम जटिल हैं और हाल के वर्षों में यह और अधिक जटिल होता जा रहा है। बजट 2020 ने नई कर व्यवस्था की अवधारणा पेश की, फिर 2020 में कानूनों में कई बदलाव किए गए। शुक्र है कि बजट 2021 आयकर नियमों में बहुत मामूली बदलाव के साथ कम इवेंटफुल रहा। इस पोस्ट में हम जानने की कोशिश करते हैं – वित्त वर्ष 2021-22 के लिए मैं अधिकतम कितना आयकर बचा सकता हूं?
इसे सरल बनाने के लिए, हमने नीचे दी गई तालिका में सभी कर बचत कर अनुभागों को सूचीबद्ध किया है। इससे आपको यह जांचने में मदद मिलेगी कि आपने संबंधित अनुभाग का लाभ उठाया है या नहीं। हमने ईबुक भी प्रकाशित की है जो आपको कर बचाने के सभी विकल्पों के बारे में बताती है जो एक व्यक्ति (वेतनभोगी और व्यवसाय दोनों) के लिए उपलब्ध हैं।
वित्त वर्ष 2021-22 के लिए टैक्स बचाने के विकल्प
मोटे तौर पर यदि आप इन सभी वर्गों का लाभ उठाने में सक्षम हैं तो आप 14 लाख रुपये से अधिक आयकर मुक्त कर सकते हैं। लेकिन दुर्भाग्य से सभी खंड आपके लिए लागू नहीं होंगे। नीचे दी गई तालिका में उपलब्ध सभी कर छूटों का विवरण दिया गया है:
| क्र.सं. | कर अनुभाग | विवरण | अधिकतम कर छूट सीमा (रु।) |
|---|---|---|---|
| 1 | 80सी/ 80सीसीसी/ 80सीसीडी | ईपीएफ, ईएलएसएस, पीपीएफ, एफडी, एनपीएस, एनएससी, पेंशन प्लान, जीवन बीमा, एससीएसएस, एसएसए और एनपीएस में निवेश। इसमें गृह ऋण मूलधन का पुनर्भुगतान, शिक्षण शुल्क, स्टाम्प शुल्क भी शामिल है। बेस्ट टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट यू/एस 80सी | 1,50,000 |
| 2 | 80सीसीडी(1बी) | NPS में निवेश (क्या आपको 80CCD (1B) के तहत कर बचाने के लिए NPS में 50,000 रुपये का निवेश करना चाहिए?) | 50,000 |
| 3 | 24 | स्वयं के कब्जे वाले घरों के लिए गृह ऋण पर भुगतान किया गया ब्याज। आप एचआरए और होम लोन दोनों पर कर लाभ का दावा कर सकते हैं – जानिए कैसे? | 2,00,000 |
| 3 ए | 80ईईए | किफायती घर की खरीद पर होम लोन पर 1.5 लाख रुपये की अतिरिक्त कर कटौती (कुछ शर्तों के अधीन) | 1,50,000 |
| 4 | 80EEB | इलेक्ट्रिक वाहनों की खरीद के लिए लिए गए ऑटो ऋण पर ब्याज के भुगतान के लिए 1.5 लाख रुपये की अतिरिक्त कर कटौती | 1,50,000 |
| 5 | 80 ई | शिक्षा ऋण पर ब्याज का भुगतान। कोई सीमा नहीं – 50,000 रुपये केवल एक अनुमानित मूल्य है शिक्षा ऋण पर कर लाभ (धारा 80ई) | 50,000 |
| 6 | 80डी | स्वयं और माता-पिता के लिए चिकित्सा बीमा के लिए प्रीमियम भुगतान। निवारक स्वास्थ्य जांच के लिए 5,000 रुपये की सीमा शामिल है, स्वास्थ्य बीमा पर धारा 80डी के तहत कर लाभ की भावना बनाना | 60,000 |
| 7 | 80DDB | स्वयं और आश्रितों के लिए गंभीर बीमारी का इलाज (वरिष्ठ नागरिकों के लिए 1,00,000 रुपये और अन्य के लिए 40,000 रुपये की सीमा) | 80,000 |
| 8 | 80 यू | शारीरिक रूप से अक्षम करदाता (40% से 80% विकलांगता के लिए 75,000 रुपये और 80% से अधिक के लिए 1,25,000 रुपये) | 1,25,000 |
| 9 | 80डीडी | शारीरिक रूप से विकलांग आश्रित (40% से 80% विकलांगता के लिए 75,000 रुपये और 80% से अधिक के लिए 1,25,000 रुपये) | 1,25,000 |
| 10 | 80 जी | प्रधानमंत्री राहत कोष आदि जैसी धर्मार्थ निधियों में स्वीकृत दान (अनुमानित मान) | 50,000 |
| 1 1 | 80 जीजीए | वैज्ञानिक अनुसंधान या ग्रामीण विकास के लिए दान (अनुमानित मान) | 50,000 |
| 12 | 80GGC | राजनीतिक दलों को चंदा (अनुमानित मान) | 50,000 |
| 13 ए | 80 टीटीए | बचत खाते में मिलता है ब्याज कौन सा बैंक बचत खाते पर सबसे अधिक ब्याज दर प्रदान करता है? | 10,000 |
| 13 बी | 80टीटीबी | केवल वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज आय धारा 80टीटीबी के बारे में सब कुछ जानें | 50,000 |
| 13 सी | 10(15)(i) | पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट में सिंगल होल्डर अकाउंट के लिए 3,500 रुपये और जॉइंट अकाउंट के लिए 7,000 रुपये तक का ब्याज | 7,000 |
| 14 | 80 जीजी | किराए के खर्चों के लिए जिनके वेतन में एचआरए घटक है, धारा 80जीजी के तहत भुगतान किए गए किराए के लिए कर लाभ का दावा कैसे करें? | 60,000 |
| अधिकतम कर छूट संभव (रु।) | 14,37,000 |
समस्या
हालांकि 14 लाख बड़ी राशि लगती है, लेकिन ज्यादातर लोग उपरोक्त में से कुछ का ही लाभ उठा पाएंगे। यहाँ कारण है:
- दान के लिए 1.5 लाख रुपये की छूट: लोग एक कारण और उनके जुनून/सहानुभूति के लिए दान करते हैं न कि कर बचाने के लिए। यह सिर्फ इतना है कि कर छूट से सौदा मीठा होता है!
- करदाता या उसके आश्रित को शारीरिक रूप से अक्षम होने पर 2.5 लाख रुपये की छूट। यह बहुत जरूरी छूट है लेकिन बहुत कम करदाताओं पर लागू होती है।
- गंभीर बीमारी के इलाज के लिए 1,00,000 रुपये की कटौती एक ऐसी चीज है जिसका बहुत कम करदाता लाभ उठा पाएंगे।
तो 14 लाख रुपये में से लगभग 5 लाख छूट का दावा बहुत कम करदाताओं द्वारा और विशेष मामलों में ही किया जाएगा।
अधिकांश करदाता सभी कर बचत वर्गों का उपयोग करने के बाद भी 6 से 6.5 लाख रुपये तक कर लाभ का दावा कर सकेंगे।
वित्त वर्ष 2021-22 के लिए टैक्स बचाने के लिए टैक्स सेविंग सेक्शन विकल्प
नीचे सभी टैक्स सेविंग सेक्शन का सारांश दिया गया है:
धारा 80C/80CCC/80CCD: ईपीएफ, ईएलएसएस, पीपीएफ, एफडी, एनपीएस, एनएससी, पेंशन प्लान, जीवन बीमा, एससीएसएस, एसएसए और एनपीएस में निवेश। इसके अलावा होम लोन प्रिंसिपल रीपेमेंट, ट्यूशन फीस, स्टैंप ड्यूटी (बेस्ट टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट यू/एस 80 सी) शामिल है।
धारा 80CCD(1B): NPS में निवेश (क्या आपको 80CCD (1B) के तहत कर बचाने के लिए NPS में 50,000 रुपये का निवेश करना चाहिए?)
इस साल आपको कितना टैक्स देना होगा? अपना नंबर जानने के लिए हमारा इनकम टैक्स कैलकुलेटर डाउनलोड करें
क्या आप जानते हैं कि आपको एक साल में कितना टैक्स चुकाना होगा? क्या आपने टैक्स बचाने के सभी नियमों और निवेशों का लाभ उठाया है? क्या आपको “नई” कर व्यवस्था का उपयोग करना चाहिए या पुराने के साथ जारी रखना चाहिए? यदि आपके पास ये सभी प्रश्न हैं, तो बस वित्त वर्ष 2021-22 (आयु 2022-23) के लिए फ्री एक्सेल इनकम टैक्स कैलकुलेटर डाउनलोड करें और अपने उत्तर प्राप्त करें।
धारा 24: स्वयं के कब्जे वाले घरों के लिए गृह ऋण पर भुगतान किया गया ब्याज। बजट 2017 ने किराए और स्वयं के रहने वाले दोनों घरों के लिए 2 लाख रुपये की सीमा तय की है। आप एचआरए और होम लोन दोनों पर कर लाभ का दावा कर सकते हैं – जानिए कैसे?
धारा 80EEA: पहली बार घर खरीदने वालों के लिए होम लोन के ब्याज पर अतिरिक्त छूट। (बजट 2019)
धारा 80EEB: इलेक्ट्रिक वाहनों की खरीद के लिए लिए गए ऑटो ऋण पर ब्याज के भुगतान के लिए 1.5 लाख रुपये की अतिरिक्त कर कटौती। (बजट 2019)
धारा 80ई: शिक्षा ऋण पर ब्याज का भुगतान। कोई ऊपरी/निचली सीमा नहीं! (शिक्षा ऋण पर कर लाभ (धारा 80ई))
धारा 80CCG: बजट 2017 ने आरजीईएसएस के लिए इस कर छूट को हटा दिया
धारा 80डी: स्वयं और माता-पिता के लिए चिकित्सा बीमा के लिए प्रीमियम भुगतान। निवारक स्वास्थ्य जांच के लिए 5,000 रुपये की सीमा भी शामिल है (स्वास्थ्य बीमा यू / एस 80 डी पर कर लाभ की भावना बनाना)
धारा 80DDB: स्वयं और आश्रितों के लिए गंभीर बीमारी का उपचार (80 वर्ष से ऊपर के व्यक्ति के लिए 80,000 रुपये की सीमा, 60 वर्ष से अधिक के व्यक्ति के लिए 60,000 रुपये और बाकी के लिए 40,000 रुपये)
धारा 80यू: शारीरिक रूप से अक्षम करदाता (40% से 80% विकलांगता के लिए 75,000 रुपये और 80% से अधिक के लिए 1,25,000 रुपये)
धारा 80DD: शारीरिक रूप से विकलांग आश्रित (40% से 80% विकलांगता के लिए 75,000 रुपये और 80% से अधिक के लिए 1,25,000 रुपये)
धारा 80 जी: प्रधानमंत्री राहत कोष आदि जैसी धर्मार्थ निधियों में स्वीकृत दान
धारा 80GGA: वैज्ञानिक अनुसंधान या ग्रामीण विकास के लिए दान
धारा 80GGC: राजनीतिक दलों को चंदा
धारा 80टीटीए: बचत खाते में मिला ब्याज
धारा 80TTB: वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज आय। वे या तो 80TTA या 80TTB का उपयोग कर सकते हैं लेकिन दोनों का एक साथ नहीं।
कर मुक्त वेतन घटक
वेतन में ऐसे घटक हैं जो पूरी तरह या आंशिक रूप से कर मुक्त हैं। उदाहरण के लिए अगर आप कुछ शर्तों को पूरा करते हैं तो एचआरए पर टैक्स छूट मिलती है। आपके पास पोस्ट में पूरी सूची हो सकती है: वेतन में कर मुक्त घटक होना चाहिए।
धारा 80GG: यदि आप नियोक्ता से एचआरए प्राप्त नहीं करते हैं या स्व-नियोजित हैं लेकिन आपके नाम पर कोई घर नहीं है (80GG के तहत भुगतान किए गए किराए के लिए कर लाभ का दावा करें)
हमें उम्मीद है कि इससे आपको वित्त वर्ष 2021-22 के लिए अपनी आयकर बचत को अधिकतम करने में मदद मिलेगी!
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