LIC बीमा डायमंड प्लान 841 समीक्षा
LIC बीमा डायमंड प्लान भारत के LIC द्वारा जारी एक गैर-लिंक्ड, लाभ के साथ, सीमित प्रीमियम भुगतान मनी बैक जीवन बीमा Policy है। भारतीय जीवन बीमा निगम ने 1 सितंबर 2016 को मुंबई में यह नया बीमा डायमंड प्लान पेश किया है। यह LIC बीमा डायमंड Policy LIC के हीरक जयंती समारोह के अवसर पर शुरू की गई थी। LIC की बीमा डायमंड योजना सुरक्षा और बचत का संयोजन प्रदान करती है। यह एक क्लोज एंडेड योजना है जो 1 सितंबर 2016 से 31 अगस्त 2017 तक बिक्री के लिए उपलब्ध होगी। इस LIC बीमा डायमंड मनी बैक योजना की विशिष्ट पहचान संख्या है 512N307V01. Policyधारक को यह यूआईएन नंबर उद्धृत करना होगा। सभी प्रासंगिक दस्तावेजों में जो Policy खरीदने के लिए आवश्यक हैं।
इस LIC बीमा डायमंड Policy के लिए प्रीमियम भुगतान अवधि Policy अवधि से कम है, अर्थात यदि बीमाधारक ने Policy अवधि के रूप में 24 का चयन किया है, तो प्रीमियम का भुगतान केवल 15 वर्षों के लिए किया जाएगा। हर 4 साल के अंत में बीमित व्यक्ति और Policy अवधि के अंत में परिपक्वता के लिए मनी बैक प्रदान किया जाएगा। इस LIC बीमा डायमंड Policy में Policy अवधि के बाद विस्तारित जोखिम कवर की एक अनूठी विशेषता है। LIC बीमा डायमंड प्लान 841 बीमित परिवार को न केवल Policy अवधि के दौरान बल्कि विस्तारित कवर अवधि के दौरान Policy अवधि के पीछे भी वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
LIC बीमा डायमंड Policy के लाभ और विशेषताएं
LIC न्यू बीमा डायमंड Policy Policyधारक के लिए व्यापक लाभ प्रदान करती है। तो, नीचे दिए गए अनुभागों में इस LIC नई योजना की विशेषताओं और लाभों की जांच करें।
LIC की बीमा डायमंड योजना के लाभ
मृत्यु का लाभ
- यदि Policyधारक की मृत्यु परिपक्वता की तारीख से पहले होती है, तो नामित व्यक्ति को मृत्यु पर बीमा राशि प्राप्त होगी।
- यदि मृत्यु पहले पांच वर्षों के दौरान होती है, तो मृत्यु पर बीमा राशि देय होगी। जबकि अगर मृत्यु पांच Policy वर्षों के पूरा होने के बाद होती है, लेकिन परिपक्वता की तारीख से पहले, मृत्यु पर बीमा राशि और लॉयल्टी एडीशन, यदि कोई हो, देय होगा।
- यदि विस्तारित कवर अवधि के दौरान मृत्यु होती है, तो मूल बीमा राशि के 50% के बराबर राशि नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में देय होगी।
- मृत्यु लाभ बीमित व्यक्ति की मृत्यु की तिथि पर Policy में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम के 105% से कम नहीं होगा।
परिपक्वता लाभ
- यदि बीमाधारक Policy अवधि के अंत तक जीवित रहता है और सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया है, तो बीमित व्यक्ति को निम्नानुसार परिपक्वता लाभ मिलेगा।
- LIC बीमा डायमंड प्लान का परिपक्वता लाभ = मूल बीमा राशि + लॉयल्टी एडीशन।
- परिपक्वता पर बीमा राशि को इस प्रकार परिभाषित किया गया है:
- 16 साल की Policy अवधि के लिए मूल बीमा राशि का 55%।
- 20 और 24 वर्षों की Policy शर्तों के लिए मूल बीमा राशि का 40%।
उत्तरजीविता लाभ
- यदि बीमाधारक Policy अवधि के दौरान प्रत्येक निर्दिष्ट अवधि के अंत तक जीवित रहता है, सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया है, तो मूल बीमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत देय होगा।
- विभिन्न Policy शर्तों के लिए निश्चित प्रतिशत नीचे दिया गया है:
- 16 साल की Policy अवधि के लिए:
प्रत्येक चौथे, आठवें और बारहवें Policy वर्ष के अंत में मूल बीमा राशि का 15%। - Policy अवधि के लिए 20 वर्ष:
चौथे, आठवें, 12वें और 16वें Policy वर्ष के अंत में मूल बीमा राशि का 15%। - 24 साल की Policy अवधि के लिए:
4वें, 8वें, 12वें, 16वें और 20वें Policy वर्ष के अंत में मूल बीमा राशि का 12%।
- 16 साल की Policy अवधि के लिए:
LIC न्यू बीमा डायमंड Policy की विशेषताएं क्या हैं?
यह एक विशिष्ट गैर-लिंक्ड, लाभ सहित, सीमित प्रीमियम भुगतान मनी बैक जीवन बीमा Policy है। नॉन-लिंक्ड शब्द का अर्थ है कि यह ULIP नहीं है या आपका पैसा इक्विटी मार्केट मूवमेंट से नहीं जुड़ा होगा। LIC इस नई बीमा डायमंड योजना को एक अद्वितीय उत्पाद के रूप में पेश करता है जिसमें कई विशेषताएं शामिल हैं। LIC बीमा डायमंड Policy की विशेषताएं इस प्रकार हैं।
- यह एक Money Back Plan है, यानी Policy अवधि के एक अलग अंतराल पर, आपको इस Policy से कुछ पैसे प्राप्त होंगे।
- परिपक्वता के बाद विस्तारित जोखिम कवर लाभ।
- कम से कम 5 पूर्ण वर्षों की Policy पर, जिस पर बाद के प्रीमियम का भुगतान विधिवत नहीं किया जाता है, 2 वर्ष की ऑटो कवर अवधि उपलब्ध है।
- Maturity राशि 10 (10D) के तहत कर-मुक्त है।
- इस LIC बीमा Policy के लिए कम से कम पूरे 3 वर्षों के प्रीमियम के भुगतान के बाद ऋण सुविधा उपलब्ध है।
- इस बीमा डायमंड Policy के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम को 80सी के तहत आयकर से छूट दी गई है।
- Policyधारक एफयूपी के 2 वर्षों के भीतर Policy को पुनर्जीवित कर सकता है।
- बीमित व्यक्ति आकस्मिक लाभ और टर्म राइडर्स (वैकल्पिक) का लाभ उठा सकता है।
- वार्षिक, अर्धवार्षिक और त्रैमासिक मोड में प्रीमियम भुगतान के लिए 30 दिनों की छूट अवधि उपलब्ध है; मासिक प्रीमियम मोड के लिए 15 दिन।
- यदि पूरे 3 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान किया गया है तो बीमित व्यक्ति चुकता मूल्य प्राप्त कर लेगा।
LIC न्यू बीमा डायमंड प्लान की पात्रता शर्तें
LIC की नई बीमा डायमंड योजना खरीदने से पहले, Policyधारक को पात्रता शर्तों जैसे प्रवेश आयु, बीमा राशि, के बारे में पता होना चाहिए। Policy अवधि, आदि।
| न्यूनतम प्रवेश आयु | 14 साल (पूरा)। |
| अधिकतम प्रवेश आयु |
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| अधिकतम परिपक्वता आयु |
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| Policy अवधि, अर्थात, प्रीमियम भुगतान अवधि | 16(10), 20(12), 24(15)। |
| न्यूनतम मूल बीमा राशि | 1,00,000/- रु. |
| अधिकतम मूल बीमा राशि | 5,00,000 (10000 के गुणकों में)। |
| प्रीमियम भुगतान मोड छूट | वार्षिक पर 2%, अर्धवार्षिक पर 1%, त्रैमासिक और मासिक पर शून्य। |
| उच्च बीमा राशि पर छूट (बीमा राशि के प्रति 1000) |
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LIC बीमा डायमंड Policy छूट
इस LIC बीमा डायमंड प्लान में उपलब्ध छूट मोड रिबेट और हाई बेसिक सम एश्योर्ड रिबेट हैं। ये प्रीमियम पर उपलब्ध हैं यदि बीमित व्यक्ति उच्च मोड का विकल्प चुनता है और उच्च जोखिम वाली कवर Policy लेता है।
मोड छूट:
| तरीका | प्रतिशत |
| सालाना | 2% सारणीबद्ध प्रीमियम |
| अर्धवार्षिक | 1% सारणीबद्ध प्रीमियम |
| मासिक और त्रैमासिक | शून्य |
हाई बेसिक सम एश्योर्ड छूट:
| मूल बीमा राशि (बीएसए) | छूट प्रति रु. 1000 बीएसए |
| 1,00,000 से 1,80,000 | शून्य |
| 2,00,000 से 4,80,000 | 2.50 |
| 5,00,000 | 3.00 |
न्यू बीमा डायमंड प्लान राइडर्स
LIC के इस नए प्लान के लिए दो वैकल्पिक राइडर उपलब्ध हैं, यानी LIC एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर और LIC न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर। इसलिए, Policyधारक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके इस LIC बीमा डायमंड प्लान के साथ निम्नलिखित राइडर लाभ प्राप्त कर सकता है। राइडर सम एश्योर्ड मूल बीमित राशि से अधिक नहीं हो सकता। साथ ही, वैकल्पिक राइडर के तहत लाभ केवल Policy अवधि के दौरान ही उपलब्ध होंगे।
ए) LIC की दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता लाभ राइडर (यूआईएन: 512बी209वी01)
यदि बीमित व्यक्ति ने इस लाभ को चुना है, तो दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर “दुर्घटनाग्रस्त लाभ बीमा राशि” के बराबर एक अतिरिक्त राशि देय होगी, बशर्ते कि दुर्घटना के समय राइडर लागू हो। दुर्घटना की तारीख से 180 दिनों के भीतर आकस्मिक स्थायी विकलांगता के मामले में, “आकस्मिक लाभ बीमा राशि” के बराबर अतिरिक्त राशि 10 वर्षों में समान मासिक किश्तों में देय होगी। Policyधारक को इस राइडर को Policy की शुरुआत में या प्रीमियम अवधि समाप्त होने से पहले लेना चाहिए।
बी) LIC का नया टर्म एश्योरेंस राइडर (यूआईएन: 512बी210वी01)
Policy की शुरुआत में नया टर्म एश्योरेंस राइडर लिया जा सकता है। यदि बीमित व्यक्ति ने इस राइडर को चुना है, तो “टर्म एश्योरेंस राइडर सम एश्योर्ड” के बराबर एक अतिरिक्त राशि नामांकित व्यक्ति की मृत्यु पर देय होगी, बशर्ते कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु के समय राइडर लागू हो।
LIC बीमा डायमंड प्रीमियम कैलकुलेटर आपको नई बीमा डायमंड Policy 841 के लिए प्रीमियम और परिपक्वता राशि की गणना करने में मदद करता है। बीमा डायमंड प्लान खरीदने से पहले, आपको इस LIC प्रीमियम कैलकुलेटर या LIC बीमा डायमंड का उपयोग करके अपनी वांछित बीमा राशि के लिए प्रीमियम दरों की जांच करनी होगी। परिपक्वता कैलकुलेटर। प्रीमियम राशि की गणना करने के लिए, Policyधारक को निम्नलिखित विवरण दर्ज करना चाहिए।
- नाम।
- मोबाइल नंबर।
- आयु।
- ईमेल आईडी।
- Policy अवधि।
- प्रीमियम भुगतान अवधि।
- सुनिश्चित राशि।
LIC बीमा डायमंड प्रीमियम चार्ट का उपयोग न्यू Money Back Plan द्वारा दिए जाने वाले लाभों का अनुमान लगाने के लिए किया जाता है। यहां हमने LIC बीमा डायमंड प्लान 841 के बारे में आसानी से समझने के लिए एक उदाहरण दिया है। इसलिए, योजना के बारे में स्पष्ट विचार प्राप्त करने के लिए खरीदने से पहले एक बार इस न्यू बीमा डायमंड प्रीमियम चार्ट को देखें। 14 से 50 वर्ष की आयु के Policyधारक के लिए प्रीमियम दरें रु. की बीमा राशि के साथ। 3,00,000 नीचे दी गई तालिका में दिखाया गया है। प्रीमियम राशि को पहले वर्ष के लिए 3.75% के सेवा कर के साथ शामिल किया जाना चाहिए।
LIC बीमा डायमंड Money Back Plan कैसे खरीदें?
LIC बीमा डायमंड प्लान की ख़रीदने की प्रक्रिया बहुत सरल है यदि आपके पास दस्तावेज़ों के बारे में सभी जानकारी है। बीमित व्यक्ति LIC न्यू Money Back Plan 841 को ऑनलाइन या ऑफलाइन मोड में LIC इंडिया की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर या LIC एजेंटों से संपर्क करके खरीद सकता है। ऑनलाइन मोड में, आप प्रीमियम राशि का भुगतान नेट बैंकिंग या क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड के माध्यम से कर सकते हैं। जबकि ऑफलाइन मोड में, आपको LIC शाखा कार्यालय जाना चाहिए और नकद या डिमांड ड्राफ्ट का उपयोग करके प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए।
LIC बीमा डायमंड प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज नीचे सूचीबद्ध हैं।
- आवेदन पत्र / प्रस्ताव प्रपत्र।
- पते का सबूत।
- आयु प्रमाण।
- चिकित्सा रिपोर्ट (यदि आवश्यक हो)।
LIC बीमा डायमंड Policy की दावा प्रक्रिया
बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में या Policy अवधि के बाद दावा दर्ज करते समय, LIC भीम डायमंड Policy की दावा प्रक्रिया के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
- मूल नीति दस्तावेज।
- एनईएफटी फॉर्म।
- डिस्चार्ज फॉर्म।
- कैंसिल चेक या बैंक पासबुक जेरोक्स।
- मृत्यु से पहले चिकित्सा उपचार।
- मृत्यु प्रमाणपत्र।
- दुर्घटना/विकलांगता का प्रमाण।
LIC न्यू बीमा डायमंड प्लान 841 के बारे में अतिरिक्त जानकारी
नमूना प्रीमियम दरें: कुछ नमूना सारणीबद्ध वार्षिक प्रीमियम दरें (रु. में) (सेवा कर को छोड़कर) प्रति रु. 1000/- मूल बीमा राशि।
| आयु / Policy अवधि (पीपीटी) | 16(10) | 20(12) | 24(15) |
| 20 | 87.80 | 74.15 | 60.05 |
| 30 | 88.80 | 75.70 | 61.75 |
| 40 | 92.25 | 79.70 | 66.05 |
| 50 | 99.95 | – | – |
ऑटो कवर अवधि: यह वह अवधि है जिसके दौरान बीमित व्यक्ति के लिए पूर्ण जोखिम कवर उपलब्ध होता है, भले ही इस अवधि के दौरान नियमित प्रीमियम का भुगतान न किया गया हो।
चुकता मूल्य: यदि आप भुगतान न करने के 2 साल तक Policy को पुनर्जीवित नहीं करते हैं, तो LIC आपको कभी भी पूर्ण मूल बीमा राशि और भविष्य का बोनस नहीं देता है। बल्कि आपको परिपक्वता पर Policy का केवल चुकता मूल्य ही मिलेगा। भुगतान किए गए प्रीमियम के आधार पर, चुकता मूल्य की गणना की जाती है।
समर्पण मूल्य: Policy अवधि के दौरान कम से कम तीन पूर्ण वर्षों के प्रीमियम के भुगतान के लिए Policy को किसी भी समय सरेंडर किया जा सकता है।
ऋृण: इस LIC बीमा डायमंड प्लान के लिए Policy अवधि के दौरान ऋण लिया जा सकता है बशर्ते Policy ने समर्पण मूल्य प्राप्त कर लिया हो। इसलिए, अधिकतम ऋण राशि इस प्रकार होगी:
- लागू पॉलिसियों के लिए – समर्पण मूल्य का 90% तक।
- पेड-अप पॉलिसियों के लिए – समर्पण मूल्य का 80% तक।
मुहलत: मासिक भुगतान मोड के लिए, अनुग्रह अवधि 15 दिन है, जबकि अन्य भुगतान मोड के लिए, अनुग्रह अवधि 30 दिन है।
बहिष्करण:
यह LIC बीमा डायमंड Policy अमान्य होगी
i) यदि बीमाधारक जोखिम शुरू होने की तारीख से 1 वर्ष के भीतर किसी भी समय आत्महत्या करता है और निगम भुगतान किए गए प्रीमियम के 80% को छोड़कर किसी भी दावे पर विचार नहीं करेगा, बशर्ते Policy लागू हो।
ii) यदि Policyधारक नवीनीकरण की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या करता है, तो मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए प्रीमियम या सरेंडर मूल्य के 80% से अधिक राशि देय होगी। निगम किसी अन्य दावे पर विचार नहीं करेगा। यह क्लॉज पेड-अप वैल्यू हासिल किए बिना लैप्स हो चुकी Policy के लिए लागू नहीं होगा और ऐसी Policy के तहत कुछ भी देय नहीं होगा।
यहां आप LIC में उपलब्ध अन्य Money Back Plan, यानी LIC जीवन तरुण Policy और न्यू चिल्ड्रन Money Back Plan का भी उल्लेख कर सकते हैं।
