NBFC Fixed Deposit के साथ बचत करने से पहले विचार करने योग्य महत्वपूर्ण बातें
NBFC Fixed Deposit के साथ बचत करने से पहले विचार करने योग्य महत्वपूर्ण बातें इस पोस्ट के जरिए हम जानेंगे। हम देखेंगे की कौन से Fixed Deposit (FD) बचत के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है।
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (Non Banking Financial Companies) (NBFC ) और बैंकों दोनों द्वारा Fixed Deposit की पेशकश की जाती है। जबकि बैंक FD व्यापक रूप से प्रसिद्ध हैं, NBFC FD एक अपेक्षाकृत नई अवधारणा है। तो आइए एक में निवेश करने से पहले समझते हैं कि NBFC FD क्या हैं, उनकी विशेषताएं और लाभ और अन्य महत्वपूर्ण पहलू क्या हैं।
जहां कम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशक सुनिश्चित रिटर्न अर्जित करने के लिए FD में निवेश करते हैं, वहीं उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशक स्थिर पोर्टफोलियो के लिए FD में निवेश करते हैं। FD आपको सात दिन से लेकर दस साल तक की लचीली अवधि में बचत करने में भी मदद करती है।
NBFC Fixed Deposit की विशेषताएं और लाभ
जो व्यक्ति बचत करना चाहते हैं, वे NBFC Fixed Deposit से काफी लाभ प्राप्त कर सकते हैं। NBFC Fixed Deposit के कुछ लाभ निम्नलिखित हैं।
ब्याज की दर
NBFC FD के साथ बचत करके, आप अच्छी ब्याज दरें अर्जित कर सकते हैं। आकर्षक ब्याज दरें इस बचत साधन की सबसे लोकप्रिय विशेषताओं में से एक हैं। NBFC FD में बचत करने वाले वरिष्ठ नागरिक उच्च ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं।
तत्त्व
FD की अवधि आमतौर पर 12 से 60 महीने तक होती है। NBFC ग्राहकों को चुनने के लिए कई प्रकार की लचीली अवधियाँ प्रदान करते हैं। किसी NBFC के साथ FD खाता खोलकर, आप अपनी छोटी अवधि और लंबी अवधि की वित्तीय जरूरतों के लिए बेहतर योजना बना सकते हैं।
सुरक्षा रेटिंग
एफएएए और एमएएए की रेटिंग वाले डिपॉजिट भी आकर्षक रिटर्न प्रदान करते हुए आपके पैसे को सुरक्षित रखते हैं।
भुगतान आवृत्ति
FD दो प्रकार की होती है – संचयी Fixed Deposit या गैर-संचयी Fixed Deposit । संचयी Fixed Deposit के साथ, आपको योजना की परिपक्वता के बाद एकमुश्त निवेशित नकद और ब्याज दोनों प्राप्त होते हैं। दूसरी ओर, गैर-संचयी के साथ, आपके पास हर महीने, हर तिमाही, हर छमाही या हर साल ब्याज आय प्राप्त करने का विकल्प होता है।
बैंक और NBFC FD के बीच अंतर
बैंक FD और NBFC FD एक दूसरे से काफी अलग हैं। आइए उन विभिन्न पहलुओं पर एक नज़र डालें जिनमें वे भिन्न हैं।
तत्त्व
बैंक 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि के साथ Fixed Deposit की पेशकश करते हैं। हालांकि NBFC के मामले में, अवधि अलग है। न्यूनतम जमा अवधि 12 महीने से शुरू होती है और 5 साल तक जाती है।
कर लाभ
हालांकि NBFC FD उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, लेकिन आपको मिलने वाले कर लाभ बैंक FD अधिक हैं। आयकर अधिनियम (आईटीए) की धारा 80 सी के तहत, यदि आपके पास 5 साल की बैंक जमा राशि है, लेकिन यदि आप लॉक-इन अवधि के दौरान समय से पहले निकासी करते हैं, तो आप एक वर्ष में ₹1.5 लाख तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। आप कर लाभों का आनंद नहीं ले सकते।
ब्याज की दर
NBFC FD की तुलना में बैंक FD तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दर प्रदान करते हैं। बैंक FD के लिए ब्याज दरें 2.50% से शुरू होती हैं और 7% तक जाती हैं, जबकि NBFC FD की ब्याज दरें 7% से शुरू होकर 9% तक काफी आकर्षक हैं।
पूंजी की सुरक्षा
बैंकों में 5 लाख रुपये तक की जमा राशि का बीमा होता है। इसका मतलब यह है कि अगर बैंक दिवालिया हो जाता है, तो भी ₹5 लाख तक की जमा राशि की प्रतिपूर्ति की जाएगी।
हालांकि NBFC के पास यह सुविधा नहीं है, लेकिन वे निवेश करने के लिए सुरक्षित हैं। आईसीआरए, क्रिसिल आदि जैसी विभिन्न क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं, जो NBFC द्वारा पेश की जाने वाली जमा योजनाओं को रेट करती हैं। MAAA या FAAA की रेटिंग वाले Fixed Deposit को अपना पैसा निवेश करने के लिए सुरक्षित माना जाता है।
NBFC डिपॉजिट में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें
आपके संदर्भ के लिए भारत में बैंक Fixed Deposit ब्याज दरें भी देखें। FD खाता खोलने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।
तत्त्व
अपनी पुनर्भुगतान अवधि सावधानी से चुनें। समय से पहले निकासी की सलाह नहीं दी जाती क्योंकि वे आपकी ब्याज आय को कम कर देंगे। FD पर सर्वोत्तम ब्याज़ दरों के लिए, सबसे लंबी संभव जमा अवधि चुनने का प्रयास करें।
NBFC की विश्वसनीयता
हमेशा ऐसे डिपॉजिट चुनें जो प्रतिष्ठित क्रेडिट एजेंसियों द्वारा रेट किए गए हों और FAAA या MAAA रेटिंग द्वारा समर्थित हों। निवेश करते समय मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और मजबूत बाजार उपस्थिति वाले NBFC चुनें।
वित्तीय लक्ष्य
गैर-संचयी जमा योजना तरलता प्रदान करती है जबकि संचयी जमा योजना एकमुश्त राशि प्रदान करती है। इस प्रकार उपयुक्त योजना चुनने से पहले अपने लघु और दीर्घकालिक वित्त लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए।
ब्याज दर
प्रत्येक NBFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं। उच्चतम ब्याज़ दरों के लिए अधिकतम जमा अवधि चुनें।
कर बचत जमा
NBFC द्वारा टैक्स सेविंग FD की पेशकश की जाती है जहां आप पैसा जमा कर सकते हैं और सामान्य बचत खाते की तुलना में उच्च ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं। इस योजना के तहत आपके निवेश को धारा 80सी के तहत कर कटौती से छूट प्राप्त है।
FD पर लोन
कई NBFC इस विकल्प की पेशकश करते हैं जिसके माध्यम से आप कुछ आपातकालीन निधियों तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। इस सुविधा के तहत, आप अपने Fixed Deposit को संपार्श्विक के रूप में रखकर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
निष्कर्ष
Fixed Deposit आपकी वित्तीय होल्डिंग्स में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है, और NBFC उन्हें प्रदान करते हैं। आप एक उपयुक्त अवधि का चयन कर सकते हैं और अपनी जमा राशि पर उच्च FD ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं। इसलिए, यह समझने के बाद कि NBFC जमा क्या हैं और वे कैसे काम करते हैं, उचित रणनीति चुनें।
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