New debt fund tax rule: How to change my investment strategy?
कई पाठकों ने हमसे पूछा है नई खरीद पर 1 अप्रैल 2023 से लागू डेट म्यूचुअल फंड कराधान नियम में बदलाव के कारण उनकी निवेश रणनीति में किस तरह बदलाव होना चाहिए।
सभी विवरणों के साथ यह हमारा टॉपिक कवरेज है: 1 अप्रैल 2023 से डेट म्युचुअल फंड पर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा! और क्या सेबी निवेशकों और एएमसी को डेट फंड कराधान नियम में बदलाव से निपटने में मदद करेगा?
क्या टैक्स नियमों में बदलाव की वजह से आपको अपनी निवेश रणनीति बदलनी चाहिए? आप कर सकते हैं, बशर्ते यह आपकी रणनीति को प्रभावित न करे। कई निवेशकों का दावा है कि वे अब लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए भी फिक्स्ड और रेकरिंग डिपॉजिट में स्विच करेंगे क्योंकि डेट म्यूचुअल फंड के साथ जोखिम लेने का कोई इनाम नहीं है। बैंक डिपॉजिट के साथ कम से कम रिटर्न पहले से पता होता है।
प्रथम दृष्टया यह बात तार्किक लगती है। हालांकि, निवेश के लिए साधन चुनने के अलावा और भी बहुत कुछ है। मध्यावधि में बैंक जमा तरल नहीं होते – कम से कम दंड के बिना तो नहीं। इसलिए जो लोग एसेट एलोकेशन और रीबैलेंसिंग को लेकर गंभीर हैं, उन्हें डेट फंड से बैंक डिपॉजिट में स्विच करने पर यह पेनल्टी चुकानी होगी।
मैं ज्यादातर निवेशकों को दांव लगाऊंगा जो इस स्विच को बनाते हैं, इस दंड के डर से पुनर्संतुलन की संभावना नहीं है। इसलिए समग्र पोर्टफोलियो में जोखिम बढ़ सकता है।
दीर्घावधि में, मान लीजिए, दस साल या उससे अधिक, एक उपयुक्त डेट फंड (उदाहरण के लिए गिल्ट फंड या कॉर्पोरेट बॉन्ड) के पास टैक्स से पहले फिक्स्ड डिपॉजिट को मात देने का एक उचित मौका है। चूंकि हम म्यूचुअल फंड में केवल रिडेम्पशन पर टैक्स देते हैं, बैंक डिपॉजिट के विपरीत, जिस पर सालाना टैक्स लगता है, टैक्स के बाद का डेट फंड भी अधिक होने की संभावना है। बेशक, कोई गारंटी नहीं है, लेकिन जोखिम काफी उचित है।
डेट फंड के बजाय आर्बिट्रेज फंड में निवेश कैसे करें? आर्बिट्रेज फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए अनुपयुक्त हैं क्योंकि रिटर्न लिक्विड फंड प्री-टैक्स के समान हो सकता है। इसके अलावा, अधिक भागीदारी के कारण भारतीय बाजारों में मध्यस्थता के अवसरों में काफी कमी आई है। इस तरह के फंड का इस्तेमाल छोटी अवधि के लिए किया जा सकता है, लेकिन इसमें ज्यादा रिटर्न की उम्मीद नहीं होती है।
इक्विटी सेविंग्स फंड में स्विच करने के बारे में क्या विचार है? ये निवेश रणनीति में काफी जोखिम और अज्ञात के साथ आते हैं। उन्हें कभी भी अल्पावधि के लिए उपयोग नहीं करना चाहिए। देखें: इक्विटी “बचत” फंड का मतलब अल्पकालिक निवेश के रूप में भारी नुकसान होता है
हां, सूचित निवेशक लंबी अवधि के लिए लंबी अवधि के डेट फंडों के लिए कर-कुशल विकल्प के रूप में इन पर विचार कर सकते हैं, लेकिन एक सहज सवारी की उम्मीद न करें।
एक उदाहरण जहां फिक्स्ड और रेकरिंग डिपॉजिट एक बड़ी भूमिका निभा सकते हैं, वह है लंबी अवधि के पोर्टफोलियो को जोखिम से मुक्त करना। पाठक जान सकते हैं कि मैं नियमित रूप से अपने बेटे के भविष्य के पोर्टफोलियो को इक्विटी से डेट में पुनर्संतुलित करता हूं। अभी तक मैंने आर्बिट्रेज फंड और गिल्ट फंड का इस्तेमाल इस काम के लिए किया है।
जब मैंने शुरुआत की थी तो यह 18 साल का लक्ष्य था और अब यह पांच साल का लक्ष्य है। इसलिए 1 अप्रैल 2023 से, गिल्ट फंड, आर्बिट्रेज फंड या पराग पारिख कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में अधिक निवेश करने के बजाय, मैं पांच साल में परिपक्व होने वाली आरडी खोल सकता हूं। मैं फ्यूचर रिडेम्पशन को इक्विटी से फिक्स्ड डिपॉजिट में धकेल सकता हूं। कृपया ध्यान दें कि यह “ठीक” है क्योंकि मैं डी-जोखिम (इक्विटी कटौती) चरण में हूं। पांच वर्षों में, डेट फंड या आर्बिट्रेज फंड में निवेश करने पर कोई बड़ा कर लाभ नहीं होता है और मैं सिर्फ नए फंड को बैंक जमा में डाल सकता हूं।
अंतरराष्ट्रीय फंडों के बारे में क्या? यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप उनमें पहली बार निवेश क्यों करना चाहते थे! यदि आप कुछ चमकीला चाहते हैं, तो यह सिर्फ पोर्टफोलियो अव्यवस्था है, और अब आप क्या करना चाहते हैं, यह बहुत कम मायने रखता है जब तक कि आप उचित निवेश रणनीति के बारे में गंभीर न हों। यदि आप “अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण” चाहते हैं, तो आप पिछले महीनों में विविधीकरण का सही लाभ उठा रहे हैं!* तो आप जारी रख सकते हैं।
* डायवर्सिफिकेशन से निवेश का रिटर्न कम होगा!
जैसा कि कल बताया गया – क्या सेबी निवेशकों और एएमसी को डेट फंड कराधान नियम में बदलाव से निपटने में मदद करेगा? – हमें उम्मीद है कि फंड निवेश के नियमों में बदलाव आएगा। तो यदि आप भाग्यशाली हैं, तो आपके फंड पर अभी भी इंडेक्सेशन के साथ 20% कर लगाया जाएगा। इसलिए जल्दबाजी में कोई फैसला न लें। कुछ स्पष्टता की प्रतीक्षा करें। तब तक आप डेट फंडों में निवेश टाल सकते हैं।
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लेखक के बारे में
डॉ. एम. पट्टाभिरामन(पीएचडी) फ्रीफिनकल के संस्थापक, प्रबंध संपादक और प्राथमिक लेखक हैं। वह भारतीय प्रौद्योगिकी संस्थान, मद्रास में एसोसिएट प्रोफेसर हैं। उनके पास समाचार विश्लेषण, अनुसंधान और वित्तीय उत्पाद विकास के प्रकाशन का नौ वर्षों से अधिक का अनुभव है। के माध्यम से उससे जुड़ें ट्विटर या Linkedin, या यूट्यूब. पट्टाभिरामन ने तीन मुद्रित पुस्तकों का सह-लेखन किया है: (1) लक्ष्य आधारित निवेश से आप भी धनवान बन सकते हैं (CNBC TV18) DIY निवेशकों के लिए। (2) खेल परिवर्तक युवा के लिए कमाने वाले। (3) चिंचू को मिली महाशक्ति! बच्चों के लिए। उन्होंने लिखा भी है सात अन्य मुफ्त ई-पुस्तकें विभिन्न धन प्रबंधन विषयों पर। वह “के संरक्षक और सह-संस्थापक हैं”शुल्क केवल भारत,” निष्पक्ष, कमीशन-मुक्त निवेश सलाह को बढ़ावा देने वाला संगठन।
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