Review – ICICI Pru Heart/Cancer Protect Plan

हाल ही में इस ब्लॉग के एक पाठक ने एक प्रश्न पोस्ट किया कि क्या उसे चुनना चाहिए आईसीआईसीआई प्रू हार्ट/कैंसर प्रोटेक्ट प्लान या नहीं। आप शायद जानते हैं कि मैं केवल उन उत्पादों की समीक्षा साझा करता हूं जो अद्वितीय हैं और पाठकों के लिए फायदेमंद हैं। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि योजना के पीछे कुछ उद्देश्य होना चाहिए। अंत में, मैं इस आधार पर मूल्यांकन करता हूं कि मैं योजना खरीदूंगा या नहीं। आखिरकार, दिन के अंत में, हमें उसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है :)।

अब क्वेरी पढ़ने के बाद, पहला सवाल जो मन में आया वह था, “जब मेरे पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा योजना है तो मुझे इस योजना की आवश्यकता क्यों है?”। मेरा दूसरा विचार था कि क्या मुझे गंभीर बीमारी योजना पर विचार करना चाहिए? चलो देखते हैं

आपको एक विशेष स्वास्थ्य योजना की आवश्यकता क्यों है?

हाल के दिनों में, मेरे सामने निम्नलिखित तथ्य आए हैं जिन्हें मैं अपने पाठकों के साथ साझा करना चाहूंगा

दिल की बीमारी:

1. इस तरह की घटना की संभावना यह तय करने में मदद करती है कि विशेष कवर का विकल्प चुना जाए या नहीं। मुझे यह जानकर आश्चर्य हुआ कि भारत में हृदय रोग नंबर 1 हत्यारा है। इंडियन काउंसिल ऑफ मेडिकल रिसर्च (आईसीएमआर) द्वारा किए गए एक अध्ययन के अनुसार, हर चार में से एक भारतीय की मृत्यु हृदय रोग के कारण होती है। इसलिए, हृदय रोग बहुत अधिक संभावना वाली बीमारी/घटना है जो घटित हो सकती है।

2. दुनिया के 60% दिल के मरीज भारत में हैं। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि हम बहुत अधिक तनावग्रस्त हैं, या दुनिया के बाकी हिस्सों की तुलना में हमारे खाने की आदतें अस्वास्थ्यकर हैं। दुर्भाग्य से, हम इसे स्वीकार करते हैं या नहीं, तथ्य यह है कि हम हृदय रोग के प्रति बहुत संवेदनशील हैं।

कैंसर:

1. कई मामलों में, कैंसर का पता बाद के चरणों में चलता है, और मृत्यु दर बहुत अधिक होती है।

2. भारत में हर साल (विभिन्न चरणों में) 10 लाख से अधिक नए मामले दर्ज किए जाते हैं और यह संख्या बढ़ रही है। ऐसे में किसी अप्रिय घटना की संभावना भी बढ़ जाती है।

हृदय रोग और कैंसर के बीच आम बात यह है कि दोनों बीमारियों का इलाज बहुत महंगा हो सकता है। दूसरे, क्रिटिकल इलनेस प्लान के तहत कवर की जाने वाली सबसे क्रिटिकल इलनेस के बीच उनके पास कुछ उच्चतम घटनाएं दर हैं।

क्या आप जानते हैं कि क्रिटिकल इलनेस प्लान की सबसे बड़ी कमी यह है कि अगर जल्दी पता चल जाए तो यह आमतौर पर कैंसर को कवर नहीं करता है? क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी केवल निर्दिष्ट गंभीरता के कैंसर को कवर करती है। हृदय रोग के मामले में, केवल विशिष्ट स्थितियों को ही कवर किया जाता है, जैसे ओपन हार्ट रिप्लेसमेंट या निर्दिष्ट गंभीरता का केवल पहला दिल का दौरा। इसलिए, जो लोग क्रिटिकल इलनेस प्लान चुनते हैं, वे बहिष्करण क्लॉज के कारण ज्यादातर ठगा हुआ महसूस करते हैं।

रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस के मामले में, फैमिली फ्लोटर प्लान के तहत ज्यादातर पॉलिसियां ​​जारी की जाने वाली सीमाएं यानी परिवार के सभी सदस्यों द्वारा साझा की जाती हैं। यह ठीक है अगर चिकित्सा व्यय कम है और बीमित राशि के भीतर है। हालांकि कैंसर या दिल की बीमारियों जैसे महंगे इलाज के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान उपयुक्त नहीं है। एक और मुद्दा यह है कि भारत में कवरेज अपेक्षाकृत कम है। अनुमान के अनुसार, भारत में औसत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी 2 लाख रुपये की है। यह राशि कैंसर या हृदय रोगों के इलाज के लिए पर्याप्त नहीं है।

ऊपर दिए गए तथ्यों को ध्यान में रखते हुए, मुझे लगता है कि आईसीआईसीआई प्रू हार्ट/कैंसर प्रोटेक्ट प्लान जैसी विशेष स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की आवश्यकता है।

मुझे आईसीआईसीआई प्रू हार्ट/कैंसर प्रोटेक्ट प्लान क्यों चुनना चाहिए?

एक बार जब मैंने महसूस किया कि मुझे दिल/कैंसर के लिए विशेष कवर की आवश्यकता है, तो अगला सवाल यह था कि क्या मुझे आईसीआईसीआई प्रू हार्ट/कैंसर प्रोटेक्ट प्लान या इसी तरह की अन्य योजना का चयन करना चाहिए। कुछ शोध के बाद, मुझे कुछ सम्मोहक कारण मिले कि यह मेरे लिए एक अच्छी योजना क्यों थी।

1. जैसा कि मैंने पहले उल्लेख किया है, क्रिटिकल इलनेस प्लान के तहत कवरेज स्थिति की गंभीरता पर निर्भर करता है। वहीं, आईसीआईसीआई प्रू हार्ट/कैंसर प्रोटेक्ट प्लान के तहत चरण/गंभीरता और वास्तविक चिकित्सा लागत के बावजूद पहले निदान पर दावा राशि का भुगतान किया जाता है. इसका मतलब यह है कि यदि किसी पॉलिसीधारक को दिल की बीमारी या कैंसर का निदान किया जाता है, तो स्थिति की गंभीरता के बावजूद बीमा राशि का भुगतान व्यक्ति को किया जाता है। यह मरीजों के लिए एक बड़ी राहत के रूप में आता है क्योंकि उन्हें महंगे इलाज के लिए अपनी जेब से पैसा नहीं देना पड़ता है।

2. एक व्यक्ति विकल्प चुन सकता है कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज इस योजना के साथ। मेरी राय में, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ द्वारा दी जाने वाली यह सामर्थ्य ग्राहकों के लिए एक महत्वपूर्ण निर्णायक कारक है।

3. एक पॉलिसीधारक नियमित स्वास्थ्य बीमा के मामले के विपरीत अपनी पसंद के अस्पताल से निदान या उपचार प्राप्त कर सकता है, जहां कैशलेस उपचार केवल बीमा प्रदाता द्वारा उल्लिखित विशिष्ट अस्पतालों से ही संभव है।

4. एक है प्रीमियम छूट विकल्प स्थायी विकलांगता या मामूली निदान के मामले में यानी आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ द्वारा भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं।

5. बीमा कवर बढ़ाना: प्रत्येक दावा मुक्त वर्ष के लिए बीमित राशि में 10% (अधिकतम 200%) की वृद्धि होगी जबकि प्रीमियम समान रहेगा।

6. आय की हानि: बड़ी बीमारियों या बीमारियों के मामले में, यह पॉलिसीधारकों के लिए दोहरी मार है, यानी उपचार की लागत और राजस्व की हानि। आईसीआईसीआई प्रू हार्ट/कैंसर प्रोटेक्ट प्लान आय के नुकसान के मामले में 5 साल के लिए भुगतान की जाने वाली बीमा राशि के 1% का लाभ प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, यदि मैं 30 लाख रुपये के कवर का विकल्प चुनता हूं और गंभीर स्थिति के कारण मेरी आय कम हो जाती है, तो मुझे रुपये का 1% प्राप्त होगा। मुआवजे के रूप में अगले पांच वर्षों के लिए हर महीने 30 लाख (30,000 रुपये)। यह पॉलिसीधारक और उसके परिवार के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय राहत है।

7. कर लाभ: अंतिम लेकिन कम नहीं; पॉलिसी धारक इस योजना के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए 25,000 रुपये तक का कर लाभ प्राप्त कर सकता है।

ज्ञान की बातें:

यदि आप सोच रहे हैं कि एक सही योजना का चयन कैसे करें, तो इस ब्लॉग के नियमित पाठक इसका उत्तर जानते हैं 🙂

बीमा योजना का चयन करते समय, जांच करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण बिंदु दावा निपटान अनुपात है। इसका कारण यह हो सकता है कि मैंने अपनी बीमा आवश्यकता की सावधानी से योजना बनाई होगी। लेकिन, समय की जरूरत में अगर दावा खारिज कर दिया जाता है तो मेरी सारी योजना मेरे पैसे के साथ बर्बाद हो जाती है। सभी बीमा प्रदाताओं के ग्राहकों का जोखिम प्रोफ़ाइल आमतौर पर समान होता है। हालांकि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ जैसे कुछ बीमाकर्ताओं के पास सबसे अच्छा दावा निपटान अनुपात है। IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, ICICI प्रूडेंशियल लाइफ का दावा निपटान अनुपात 96.87% है। इसके अलावा, यह शेयर बाजार में एक सूचीबद्ध कंपनी है। इसलिए, आपको जरूरत पड़ने पर आपकी मदद करने के लिए सबसे अच्छी सेवा का आश्वासन दिया जा सकता है।

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