Sovereign Gold Bond August 2021 ★ Best (Tax Free) Way To Invest In Gold ★ ApnaPlan.com – Personal Finance Investment Ideas

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पहली बार बजट 2015 में प्रस्तावित किया गया था और तब से एक लोकप्रिय निवेश उत्पाद के रूप में विकसित हुआ है। भारतीयों का सोने के प्रति प्रेम जगजाहिर है और अधिकांश सोना आयात किया जाता है, इससे भारी आयात बिल आता है। इसका मुकाबला करने के लिए सरकार गोल्ड बॉन्ड का विचार लेकर आई।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम क्या है?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड भारत सरकार द्वारा जारी किया गया एक बॉन्ड है और इसे सोने के ग्राम में दर्शाया जाता है – जिसका अर्थ है कि 1 गोल्ड बॉन्ड 1 ग्राम सोने के बराबर है। इन बांडों की परिपक्वता अवधि 8 वर्ष है और आपको अपने खाते में रुपये के हिसाब से प्रति बांड 1 ग्राम सोने की कीमत मिलती है।
यह सरकार और निवेशकों दोनों के लिए फायदे का सौदा साबित हुआ है। सरकार बहुत सारे सोने के आयात को बचाने में सक्षम है जबकि निवेशकों के पास सोने में निवेश का अच्छा विकल्प है।

नवीनतम सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की कीमत और तारीख

नवीनतम सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड इश्यू – वित्त वर्ष 2021-22 के लिए सीरीज V 9 से 13 अगस्त, 2021 तक सब्सक्रिप्शन के लिए उपलब्ध है.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की कीमत 4,790 रुपये होगी प्रति बंधन। वहाँ है 50 रुपये प्रति ग्राम की छूट (यानी 4,740 रुपये) ऑनलाइन आवेदन करने वालों के लिए और आवेदन के खिलाफ भुगतान डिजिटल मोड के माध्यम से किया जाता है।

नीचे SGB सुविधाओं का सारांश दिया गया है:

• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड इश्यू: वित्त वर्ष 2021-22 के लिए सीरीज वी
• आवेदन तिथि: 9 से 13 अगस्त, 2021
• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की कीमत: 4,790 रुपये (ऑनलाइन आवेदन करने पर 4,740 रुपये)
• जारी करने की तिथि: 17 अगस्त, 2021
• ब्याज दर: बैंक खाते में हर 6 महीने में देय 2.50% प्रति वर्ष
• न्यूनतम निवेश सीमा: 1 बंधन
• अधिकतम निवेश सीमा: 4,000 बांड प्रति व्यक्ति/एचयूएफ प्रति वित्तीय वर्ष
• कार्यकाल: 8 साल [early exit possible from 5th year on wards interest payment dates]
• संयुक्त होल्डिंग: संभव (अधिकतम सीमा केवल पहले धारक पर लागू होती है)
• अवयस्क के नाम पर निवेश: संभव। उसके अभिभावक द्वारा किया जाना है
• ऋृण: बांड को संपार्श्विक के रूप में अनुमति दी जाती है। मूल्य का ऋण भौतिक सोने के मामले में समान हो सकता है
• लिस्टिंग: बांड स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होंगे और डीमैट खाते के माध्यम से बेचे/खरीदे जा सकते हैं
• भुगतान का प्रकार: डिमांड ड्राफ्ट, चेक या इलेक्ट्रॉनिक भुगतान। नकद भुगतान केवल 20,000 रुपये तक ही किया जा सकता है।
• मोचन मूल्य निर्धारण: इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड के अनुसार 999 शुद्धता वाले सोने के बंद भाव के पिछले सप्ताह के औसत मूल्य के आधार पर
• कहां खरीदें? बैंक, नामित डाकघर और स्टॉक होल्डिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (सीधे या एजेंटों के माध्यम से)
• आवेदन फार्म: आप आरबीआई की वेबसाइट या संबंधित बैंकों से फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं। इसके अलावा आप अपने डीमैट अकाउंट के जरिए भी निवेश कर सकते हैं।
• केवाईसी दस्तावेज: वोटर आईडी, आधार कार्ड/पैन या टैन/पासपोर्ट यानी फिजिकल गोल्ड की खरीद के लिए

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड 2021 डेट्स

का शेड्यूल निम्न है सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जारी करना इस साल:

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड से आपको कितना रिटर्न मिल सकता है?

हमने आज तक जारी किए गए सभी सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड का विश्लेषण किया है ताकि आपको पता चल सके कि आप उनसे किस तरह के रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। आज तक सिर्फ सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स-2015-सीरीज़-I है जो जल्दी भुनाने के लिए उपलब्ध था। इसके लिए सालाना रिटर्न टैक्स से पहले 13.5% और टैक्स के बाद 12.8% (30% स्लैब) रखा गया है। आप अधिक विवरण यहां प्राप्त कर सकते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर टैक्स

गोल्ड बॉन्ड कराधान के तीन भाग हैं:

1. प्राप्त ब्याज है आय में जोड़ा गया और सीमांत कर स्लैब पर कर लगाया गया. हालांकि ब्याज पर कोई टीडीएस नहीं है।
2. बजट 2016 ने मोचन पर लाभ कमाया है पूंजीगत लाभ कर से मुक्त बांड की। इसका मतलब है कि अगर सब्सक्राइबर 5 साल के बाद बॉन्ड को भुनाता है, तो लाभ पर कोई टैक्स नहीं देना होगा।
3. हालाँकि अगर बांड बेचा जाता हैकिसी भी लाभ के रूप में माना जाएगा पूंजीगत लाभ जैसा भौतिक सोने के मामले में होता है और उसी के अनुसार कर लगाया जाता है। यदि बंधन हैं खरीद के 3 साल के भीतर अपने शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन के साथ बेच दिया और मामूली कर दर पर कर लगाया जाता है। बिक्री होने के मामले में 3 साल बाद इसका लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन और इंडेक्सेशन बेनिफिट के साथ 20% पर टैक्स लगाया जाता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैलकुलेटर

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर ब्याज की गणना के तरीके को लेकर बहुत से लोग भ्रमित हैं। इन गोल्ड बॉन्ड्स को दोहराने के लिए हर 6 महीने में सीधे बैंक खाते में 2.5% का ब्याज दिया जाता है। यह ब्याज खरीद मूल्य पर तय होता है न कि बांड के बाजार मूल्य पर। यहाँ एक उदाहरण है

अमित ने 4,400 रुपये में 1 गोल्ड बॉन्ड खरीदा और मैच्योरिटी तक होल्ड किया। मैच्योरिटी पर गोल्ड बॉन्ड की कीमत 6,000 रुपये होती है। नीचे उसका कैश फ्लो कैसा दिखेगा:

• 1 गोल्ड बॉन्ड खरीदा (1 जनवरी, 2020): 4,400 रुपये
• मैच्योरिटी तक हर 6 महीने में मिलने वाला ब्याज: 55 रुपये (4,400/2 का 2.5%)
• चूंकि परिपक्वता अवधि 8 वर्ष है, उन्हें ब्याज के रूप में कुल 880 रुपये (55 रुपये * 16 बार) प्राप्त होंगे।
• मैच्योरिटी पर सोने की कीमत बढ़कर 6,000 रुपये प्रति बॉन्ड हो गई है, उसे अपने बैंक खाते में 6,000 रुपये मिलेंगे।

यदि आप एक्सेल में एक्सआईआरआर फ़ंक्शन का उपयोग करके गणना करते हैं (प्रॉक्सी ऑफ सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैलकुलेटर), आपको इस निवेश पर 6.18% रिटर्न मिलेगा।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के लाभ

सोने में आप कई तरह से निवेश कर सकते हैं। आप इसे फिजिकल गोल्ड बार खरीदकर, आभूषणों में निवेश करके, म्युचुअल फंड, ईटीएफ आदि के माध्यम से कर सकते हैं। हालांकि, सोने के निवेश के नजरिए से (और खपत नहीं) सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड सबसे पसंदीदा तरीका है निम्नलिखित कारणों से:

• आपको अपने सोने पर हर साल 2.5% का ब्याज मिलता है
• आपको सोने की शुद्धता की चिंता करने की जरूरत नहीं है
• आपको भंडारण की कोई चिंता नहीं है
• खरीदना और बेचना आसान है – आप यह सब अपने घर में आराम से ऑनलाइन कर सकते हैं
• यदि आपको आपात स्थिति में बाहर निकलने की आवश्यकता है, तो आप इसे शेयर बाजार के माध्यम से पुनर्विक्रय कर सकते हैं
• आपके द्वारा किए गए लाभ पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं है (यदि आप परिपक्वता पर बांड को भुनाते हैं)

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैसे खरीदें?

आप लगभग सभी सरकारी, निजी और विदेशी बैंकों या डीमैट खातों के माध्यम से सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ऑनलाइन खरीद सकते हैं। यदि आप ऑनलाइन सहज नहीं हैं तो आप एक साधारण फॉर्म भरकर बैंकों, डाकघरों में जा सकते हैं या एजेंटों के माध्यम से खरीदारी कर सकते हैं। केवाईसी के लिए आपको निम्नलिखित में से किसी की आवश्यकता होगी: मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड/पैन या टैन/पासपोर्ट यानी भौतिक सोने की खरीद के लिए।

क्या आपको सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड खरीदना चाहिए?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में तभी निवेश करें जब आप अगले 5 से 8 साल में सोने में निवेश करना चाहते हैं या शादी आदि के लिए सोने की जरूरत है। ये बांड सोने में निवेश करने का प्रभावी तरीका हैं क्योंकि आपको शुद्धता की चिंता करने की जरूरत नहीं है; मेकिंग चार्जेज का कोई नुकसान नहीं है और न ही सुरक्षा और स्टोरेज को लेकर कोई टेंशन है। साथ ही आपको हर साल 2.5% ब्याज मिलता है। हालाँकि, आपको सोने में आक्रामक रूप से निवेश नहीं करना चाहिए क्योंकि यह मुद्रास्फीति के बराबर रिटर्न देगा। यह भी याद रखें कि इस बॉन्ड को शेयर बाजार में बेचकर बीच में ही बाहर निकलना मुश्किल हो सकता है!

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड एफएक्यू

✅क्या SGB अच्छा निवेश है?

यदि आप सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीकों की तुलना करते हैं, जैसे भौतिक सोना खरीदना, ईटीएफ, गोल्ड म्युचुअल फंड, तो एसजीबी स्पष्ट रूप से सोने में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है। लेकिन आपको पहले यह तय कर लेना चाहिए कि सोना आपके लिए सही निवेश है या नहीं। अगर आप शादी के 5 से 8 साल बाद उपहारों की शादी के लिए सोने के आभूषण खरीदने की योजना बना रहे हैं तो यह भी निवेश का एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

✅सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड का क्या फायदा है?

सोने में पारंपरिक निवेश के मुकाबले सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के कई फायदे हैं। यह आपको हर साल ब्याज देता है, किए गए लाभ कर मुक्त होते हैं। आपको शुद्धता और भंडारण के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। और सबसे बड़ी बात यह है कि आप अपने घर से ही एसजीबी खरीद और बेच सकते हैं।

✅क्या मैं SBI पर गोल्ड बॉन्ड खरीद सकता हूँ?

✅क्या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कर मुक्त हैं?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर किया गया पूंजीगत लाभ कर मुक्त होता है अगर इसे 5 साल के बाद भुनाया जाता है। लेकिन यदि इसे द्वितीयक बाजार (स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से) में बेचा जाता है तो आपको संबंधित पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा।
साथ ही हर साल मिलने वाले ब्याज पर इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

✅क्या एनआरआई सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड खरीद सकते हैं?

एनआरआई सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के पात्र नहीं हैं।

✅क्या मैं कभी भी सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड खरीद सकता हूँ?

सैद्धांतिक रूप से हाँ। अब तक जारी किए गए सभी सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध हैं। इन्हें आप अपने डीमैट अकाउंट के जरिए खरीद सकते हैं। समस्या यह है कि ट्रेडिंग वॉल्यूम बहुत कम है। आप स्टॉक एक्सचेंजों के माध्यम से सही कीमत या सही मात्रा प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। मेरी सिफारिश है कि ये एसजीबी हर महीने सब्सक्रिप्शन के लिए खुले हैं, वहीं से खरीदें.

✅क्या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के लिए डीमैट खाता आवश्यक है?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को डीमैट और भौतिक दोनों रूपों में खरीदा जा सकता है। इसलिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड खरीदने के लिए डीमैट अकाउंट जरूरी नहीं है।