Step-Up SIP: एक कम आँका गया निवेश एसआईपी

Step-Up SIP: एक कम आँका गया निवेश पद्धति बनाकर रह गया है, इसलिए मैं इस विषय पर बात कर रहा हूँ? SIP एक निवेश का तरीका है जिसका इस्तेमाल ज्यादातर लोग धीरे-धीरे और लगातार निवेश करने के लिए करते हैं। समय के साथ धन संचय करने का यह एक बहुत ही व्यावहारिक तरीका है। लेकिन SIP को और भी प्रभावी बनाने का एक तरीका है।

Step-Up SIP इसे करने का तरीका है। मुझे लगता है कि पारंपरिक SIP संस्करण पुराना हो चुका है। मौजूदा SIP Investors को Step-Up SIP में स्विच करना चाहिए। कृपया जाँच करें पूछे जाने वाले प्रश्न त्वरित उत्तर के लिए।

Step-Up SIP परिचय

मान लीजिए एक निवेशक a . का उपयोग कर रहा है पारंपरिक SIP कैलकुलेटर। वह जानना चाहते हैं कि अगले 10 वर्षों के लिए SIP में निवेश करने पर कितनी राशि मिलेगी।

वह एक इंडेक्स फंड में प्रति माह 1000 रुपये का निवेश कर रहा है जो प्रति वर्ष 12% का रिटर्न दे सकता है। कैलकुलेटर में इन विवरणों को डालने पर, उनकी अंतिम सराहना की गई राशि 2,32,339 रुपये थी।

इस गणना में एक समस्या है।

गणना गलत नहीं है, लेकिन तर्क जिसके साथ अंतिम राशि की गणना की जाती है शोधन.

मान लीजिए कि निवेशक अपने शुरुआती बिसवां दशा में एक नौसिखिया है। उन्हें अभी-अभी एक नौकरी मिली है जिसमें 25,000 रुपये प्रति माह मिलते हैं। आदमी निवेश का पता लगाना चाहता था।

उन्हें इंडेक्स म्यूचुअल फंड में सिप शुरू करने की सलाह दी गई थी. रहने की लागत और अन्य देनदारियों को ध्यान में रखते हुए, फिलहाल वह SIP के लिए प्रति माह केवल 1000 रुपये ही बचा सकता था।

कृपया ध्यान दें कि 1000 रुपये उनकी मासिक आय का लगभग 4% है।

समय के साथ, उसकी आय बढ़ेगी, है ना? इसलिए उनकी निवेश क्षमता भी बढ़ेगी। मैं यह मान रहा हूं कि वह व्यक्ति अपनी आय का 4% इस इंडेक्स फंड में निवेश करना जारी रखेगा। इस निवेशक की क्षमता में वृद्धि अंतिम निवेश कॉर्पस की गणना में शामिल होना चाहिए।

यह कैसे किया जा सकता है? ए पर विचार करके Step-Up SIP कारक.

Step-Up SIP कैलकुलेटर बस यही करता है। यह हर साल मासिक निवेश में एक कदम बढ़ाने पर विचार करता है। एक व्यक्ति जो आज 1,000 रुपये का निवेश कर रहा है, वह अब से एक साल बाद 1,100 रुपये का निवेश कर सकता है। इस वृद्धि क्षमता को Step-Up SIP कैलकुलेटर में शामिल किया गया है। Step-Up SIP के बारे में त्वरित उत्तर पाने के लिए।

पारंपरिक SIP बनाम Step-Up SIP (उदाहरण)

जैसा कि ऊपर-सारणीबद्ध तुलना में दिखाया गया है, व्यक्ति 12% प्रति वर्ष रिटर्न के लिए प्रति माह 1000 रुपये का निवेश कर रहा है। SIP अगले 10 साल तक चलता रहेगा।

एक पारंपरिक SIP के तहत, दस साल के अंत में संचित कोष 2.32 लाख रुपये है।

हर साल 10% की दर से मासिक योगदान के साथ एक Step-Up SIP , 3.27 लाख रुपये का एक कोष तैयार करेगा।

Step-Up SIP के माध्यम से जमा की गई अंतिम राशि पारंपरिक SIP की तुलना में 41% अधिक है।

कृपया ध्यान दें कि प्रत्येक वर्ष 10% की वृद्धि का अर्थ है, निम्नलिखित राशियाँ:

हर साल बढ़ी हुई राशि पर गौर करें। पहले साल में यह राशि 1000 रुपये थी। बाद के वर्षों में, राशि 1100, 1210, 1331, और इसी तरह हो गई। कृपया ध्यान दें कि ये वृद्धि प्रत्येक एक वर्ष के अंतराल पर की जाती है। इसलिए, सभी संभावना में, निवेशक होगा अतिरिक्त भार पर ध्यान भी नहीं दिया बढ़े हुए मासिक योगदान के संबंध में।

क्या फायदा है ध्यान दिए बिना, निवेशक ने अपने अंतिम कोष के आकार में 41% की वृद्धि की है।

प्रत्येक वर्ष अपनी सामर्थ्य के अनुसार अंशदानों का अनुकूलन करके, धीरे-धीरे बढ़ते हुए, अंतिम संचित राशि को एक बड़ा बढ़ावा मिल सकता है।

Step-Up SIP की उपयोगिता

मान लीजिए, आपको अभी से 20 साल बाद 2.0 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी। आप कॉर्पस बनाने के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना चाहेंगे। जैसा कि समय क्षितिज लंबा है, आपने एक इंडेक्स फंड में निवेश करने का फैसला किया है जो प्रति वर्ष 12% का रिटर्न प्राप्त कर सकता है। एक पारंपरिक SIP में लक्ष्य तक पहुंचने के लिए हर महीने 20,000 रुपये के मासिक योगदान की आवश्यकता होगी।

यदि किसी कारण से आप इस समय केवल 8,000 रुपये प्रति माह बचा पाते हैं, तो आप लक्ष्य से बहुत दूर निकल जाएंगे।

क्या है हल?

एक आसान उपाय Step-Up SIP का उपयोग है। 8,000 रुपये के मासिक योगदान के साथ शुरुआत करें। प्रत्येक वर्ष योगदान में धीरे-धीरे 11% की वृद्धि करें। इस तरह आपका 2.0 करोड़ रुपये का लक्ष्य अगले 20 साल में पूरा हो जाएगा।

Step-Up SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें संख्याओं की स्वयं जाँच करने के लिए।

Step-Up SIP विशेष रूप से सहायक होता है जब लक्ष्य इतना बड़ा होता है कि यह एक पारंपरिक SIP योजना के माध्यम से वहनीय नहीं होता है।

मासिक योगदान को आज वहन करने योग्य बनाने के लिए कोई भी भविष्य में होने वाले कदमों को ध्यान में रख सकता है। हमारे उदाहरण में, निवेशक ने अपने सामर्थ्य के दायरे में निवेश शुरू करने के लिए प्रति वर्ष 11% की वृद्धि को ध्यान में रखा।

था SIP में Step-Up का प्रावधान नहीं है, संभव है कि व्यक्ति ने पहले स्थान पर निवेश करना शुरू नहीं किया होगा। वह यह देखकर निराश हो गया होगा कि उसकी 8000 रुपये/महीने की वर्तमान सामर्थ्य उसे आधे से भी कम (केवल 80 लाख रुपये) ले लेती।

निष्कर्ष

अतीत में, लगभग सभी ने निवेश के लिए पारंपरिक SIP को अपनाया। SIP एक घरेलू शब्द है। मुझे लगता है Step-Up SIP आने वाले समय में स्वीकार्यता के समान स्तर को देखेंगे।

एक पारंपरिक SIP इतना लोकप्रिय क्यों हो गया? क्योंकि इससे हमें हर महीने छोटी-छोटी राशि का निवेश करने में मदद मिली और फिर भी पर्याप्त धन का निर्माण हुआ। SIP के माध्यम से निवेश अधिक है व्यावहारिक एकमुश्त निवेश की तुलना में।

यह कहना गलत नहीं होगा कि Step-Up SIP पारंपरिक SIP का उन्नत संस्करण है। Step-Up SIP निवेश करता है और भी व्यावहारिक.

मान लीजिए मेरा लक्ष्य 20 वर्षों में 3.5 करोड़ रुपये जमा करना है।

• पारंपरिक SIP : 20 वर्षों में 16% प्रति वर्ष रिटर्न देने के लिए एक मल्टी-कैप फंड का चयन किया गया था। एक पारंपरिक SIP के माध्यम से, मुझे लक्ष्य तक पहुंचने के लिए प्रति माह 20,000 रुपये का योगदान देना होगा। प्रयोग करना यह कैलकुलेटर गणित करने के लिए।
• SIP बढ़ाएं: एक मल्टी-कैप फंड को 20 वर्षों में 16% प्रति वर्ष रिटर्न देने के लिए चुना गया था। 10% की वृद्धि के बाद, मुझे लक्ष्य तक पहुँचने के लिए प्रति माह केवल रु.8,900 का योगदान देना शुरू करना होगा।

आप देख सकते हैं कि Step-Up SIP के माध्यम से धन संचय कितना व्यावहारिक और पहुंच योग्य हो जाता है।

के बारे में दस साल पहले, Step-Up SIP जैसा कोई विकल्प नहीं था। मुझे लगता है कि Step-Up SIP सबसे कम निवेश के तरीकों में से एक है। क्यों? क्योंकि यह हमारी वर्तमान सामर्थ्य और को ध्यान में रखते हुए हमारे निवेश की योजना बनाने में हमारी मदद करता है भविष्य की कमाई की संभावना.

अंतिम शब्द

Step-Up SIP निवेश को बहुत सुविधाजनक बनाता है, खासकर कम वेतन वाले लोगों के लिए। ऐसे लोग योगदान में कदमों का उपयोग करके समय के साथ पर्याप्त धन का निर्माण कर सकते हैं।

Step-Up SIP का उपयोग करने का एकमात्र जोखिम यह है कि लोग कम निवेश करना शुरू कर सकते हैं। अगर उनकी क्षमता 2,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की है, तो वे केवल 1,000 रुपये ही करेंगे। वे अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए 20% की तरह उच्च वृद्धि दर मानेंगे। कृपया याद रखें कि 15% से ऊपर की Step-Up वृद्धि दर से बचा जाना चाहिए।

पूछे जाने वाले प्रश्न

# 1। Step-Up SIP क्या है?

Step-Up SIP एक पारंपरिक SIP की तरह है लेकिन निवेश की आवधिक वृद्धि के साथ। मासिक योगदान स्वचालित रूप से अवधि के अंत में एक कदम बढ़ जाता है।

मान लीजिए कि कोई व्यक्ति 1000 रुपये मासिक योगदान के साथ एक SIP शुरू करता है। 10% वार्षिक Step-Up पर, एक वर्ष के बाद योगदान 1,100 रुपये होगा। यहां Step-Up अवधि त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकती है।

# 2। Step-Up SIP कैसे शुरू करें?

ज़ेरोधा जैसे ट्रेडिंग ऐप में ऑर्डर बुकिंग फॉर्म में ही “ऑटोमैटिक Step-Up” का प्रावधान होता है। यदि आप ऐसे ऐप्स का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो Step-Up मैन्युअल रूप से कार्यान्वित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, पहले 12 महीनों के लिए प्रति माह 1000 रुपये से एक SIP शुरू करें।

में दूसरे साल, पहला SIP बंद कर दें लेकिन इसे मत बेचो। फिर, दूसरा SIP शुरू करें, जिसमें मासिक योगदान बढ़ाकर रु. 1,100 प्रति माह कर दिया जाए। तीसरे वर्ष में, मासिक योगदान को बढ़ाकर 1,210 रुपये प्रति माह कर दें। यदि निवेश की अवधि 10 वर्ष है तो इन सभी 10 वर्षों तक इस प्रक्रिया को जारी रखें

#3. मुझे अपना SIP कितना बढ़ाना चाहिए?

आदर्श रूप से, 10% Step-Up अच्छा होना चाहिए। लेकिन तार्किक रूप से Step-Up की मात्रा तय करने के लिए, Step-Up SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें.

सबसे पहले, अपने अंतिम लक्ष्य का विवरण तैयार करें। तय करें कि क्या हासिल करना है, और कौन सा निवेश वाहन उपयुक्त होगा। मान लें कि इंडेक्स फंड से 12% रिटर्न पर 20 साल में 2 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य है। फिर तय करें कि आज से आप कितना अधिकतम मासिक योगदान शुरू कर सकते हैं।

मान लें कि आपने 8000 रुपये प्रति माह तय किया है। Step-Up की मात्रा को ठीक करने के लिए Step-Up SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें। शून्य प्रतिशत से शुरू करें और फिर इसे 1% तक बढ़ाते रहें।

8,000 रुपये प्रति माह, 12% रिटर्न पर, 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करने के लिए 11% की वृद्धि की आवश्यकता होगी। आप इस उदाहरण को त्वरित संदर्भ के लिए देख सकते हैं।

#4. Step-Up SIP की गणना कैसे की जाती है?

इसकी गणना करने का सबसे अच्छा तरीका एक ऑनलाइन Step-Up SIP कैलकुलेटर है (के ऊपर). वैकल्पिक रूप से, इसकी गणना एक्सेल शीट में की जा सकती है। इसे योग सूत्र को हल करके भी गणितीय रूप से किया जा सकता है।

#5. मौजूदा SIP कैसे बढ़ाएं?

तिथि के अनुसार, मौजूदा SIP को आगे नहीं बढ़ाया जा सकता है। एकमात्र विकल्प मौजूदा SIP को बंद करना और स्वचालित Step-Up विकल्प के साथ एक नया शुरू करना है। यदि आपका निवेश ऐप स्वचालित Step-Up का समर्थन नहीं करता है, तो इसे मैन्युअल रूप से भी किया जा सकता है, जैसा कि ऊपर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न #2 में बताया गया है।

#6. कौन सा बेहतर है, पारंपरिक SIP या Step-Up SIP ?

एक बड़े वित्तीय लक्ष्य के लिए, वर्तमान सामर्थ्य कारक किसी को बड़े मासिक योगदान के साथ शुरुआत करने की अनुमति नहीं दे सकता है। ऐसे में Step-Up SIP बहुत काम आता है। लेकिन अगर मौजूदा सामर्थ्य सीमा नहीं है, तो पारंपरिक SIP काम करेगा।

लेकिन हमें अप्रत्याशित मुद्रास्फीति के लिए भी योजना बनानी चाहिए। मान लीजिए आपने अनुमान लगाया है कि अब से 20 साल बाद आपके बच्चे के भविष्य के लिए 2 करोड़ रुपये पर्याप्त होंगे।

यहां आपने 4.5% प्रति वर्ष की औसत मुद्रास्फीति मानकर कॉर्पस का अनुमान लगाया है। लेकिन भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति एक खराब खेल खेल सकती है। इसलिए इसके लिए गद्दी का निर्माण करना चाहिए। मेरे लिए, सुरक्षा के कारक के रूप में काम करने वाला कम से कम 5% Step-Up वाला SIP आवश्यक है।

इस लेख को अंत तक पढ़ने के लिए धन्यवाद। यदि आपको यह उपयोगी लगा तो कृपया इसे साझा करने या नीचे अपनी टिप्पणी छोड़ने पर विचार करें।

एक खुश निवेश करें।

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